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保监会重击网销保险,险资为何年末大扫货

来源:http://www.yantaigongkuang.com 作者:云顶娱乐官网下载 时间:2019-11-22 03:08

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  险资在2016年末再度开启年末大扫货模式时,其形象已经从2015年末的救市“白衣骑士”变成了“野蛮人”。险企投资上市公司20%股权或拥有参与决策的权力后,这部分投资收益将只受到被投资上市公司净资产、净利润变动的影响,二级市场估值的波动将不会影响保险公司的偿付能力充足率和净利润等指标。这也是险资频频举牌的原因。

  证券时报记者 易永英

  万能险整治风暴仍在继续。12月28日,保监会官网对外披露,近日,保监会对网销万能险业务整改不到位的华夏人寿、东吴人寿等2家公司采取暂停互联网保险业务、3个月内禁止申报产品的监管措施。同时,保监会将对全部9家已报送万能险整改报告的公司,派驻检查组进行现场核查,根据核查情况采取进一步的监管措施。

  一纸禁令,宣告了前海人寿万能险突进的终结。

  昨日,来自保监会消息显示,保监会进一步强化万能险监管,对万能险业务整改不到位的华夏人寿、东吴人寿2家公司采取暂停互联网保险业务、3个月内禁止申报产品的监管措施。同时,保监会将对全部9家已报送万能险整改报告的公司派驻检查组进行现场核查,根据核查情况采取进一步的监管措施。

  两险企被禁止新品申报

  2016年12月5日晚间,保监会官网公告针对前海人寿采取停止开展万能险新业务的监管措施,责令其整改产品开发管理中存在的问题,同时禁止公司三个月内申报新的产品。

  今年以来,为规范万能险业务发展,落实“保险业姓保”的政策理念,保监会密集出台了规范中短存续期产品、完善人身保险产品精算制度、强化人身保险产品监管等多项规定,对万能险的规模、账户管理、保障水平、结算利率等进行了完善和规范。

  据保监会透露,2016年5-8月,保监会对前海人寿、恒大人寿、华夏人寿、东吴人寿等9家公司开展了万能险专项检查,并对发现问题的公司下发了监管函,责令公司进行整改。针对互联网保险领域万能险产品存在销售误导、结算利率恶性竞争等问题,保监会先后叫停了前海人寿、恒大人寿等6家公司的互联网保险业务。12月5日,保监会针对前海人寿万能险账户管理整改不到位,对其采取了停止开展万能险新业务的监管措施。

  这并不让市场意外。在此两天前,证监会、保监会官员就已陆续放话。

  今年5月至8月,保监会对前海人寿、恒大人寿、华夏人寿、东吴人寿等9家公司开展了万能险专项检查,并对发现问题的公司下发了监管函,责令公司进行整改。针对互联网保险领域万能险产品存在销售误导、结算利率恶性竞争等问题,保监会先后叫停了前海人寿、恒大人寿等6家公司的互联网保险业务。12月5日,保监会针对前海人寿万能险账户管理整改不到位,对其采取了停止开展万能险新业务的监管措施。

  保监会称,近期上述9家公司陆续上报了整改报告。华夏人寿、东吴人寿等2家公司未对检查发现的互联网保险业务客户信息不真实问题整改到位,保监会对其采取了暂停互联网保险业务、3个月内禁止申报新产品的监管措施。监管函显示,东吴人寿被采取监管措施的原因是 “在招财宝等互联网平台上销售的万能险保单客户信息真实性管理方面整改工作不到位”。华夏人寿则是因为“在娱乐宝等互联网平台上销售的万能险保单客户信息真实性管理方面整改工作不到位”。同时,对9家上报整改报告的公司,保监会将派驻检查组,对整改情况进行现场核查,根据核查情况采取进一步监管措施。

  12月3日,证监会主席刘士余在中国证券投资基金业协会第二届会员代表大会上指出,投资者在资金充裕的情况下,举牌、要约收购上市公司,作为对一些治理结构不完善公司的挑战,具有一定积极作用。不过,这些资金来源必须合法合规,否则就是在挑战监管和法律底线。

  近期,上述9家公司陆续上报了整改报告。华夏人寿、东吴人寿2家公司未对检查发现的互联网保险业务客户信息不真实问题整改到位,保监会对其采取了暂停互联网保险业务、3个月内禁止申报新产品的监管措施(华夏人寿因前期已被暂停互联网保险业务,不再重复下达)。同时,对9家上报整改报告的公司,保监会将派驻检查组,对整改情况进行现场核查,根据核查情况采取进一步监管措施。

  火速回应要做“老实人”

  次日,保监会副主席陈文辉在财新峰会上表示,对股东进行有效制约,不能由某一家股东或者控股人实际控制,为所欲为。

  对于万能险业务整改不到位的华夏人寿、东吴人寿2家公司,记者查看到的监管函显示,东吴人寿被采取监管措施的原因是“在招财宝等互联网平台上销售的万能险保单客户信息真实性管理方面整改工作不到位”;华夏人寿则是因为“在娱乐宝等互联网平台上销售的万能险保单客户信息真实性管理方面整改工作不到位”。

  面对监管接连出击,华夏人寿当日火速回应称,要做“老实人”,不做“野蛮人”。随后,东吴人寿在官网发布公告称,将尽快完善相关客户信息。

  不少业内人士对这一天的到来并不奇怪,“利润薄一点没关系,但是活得久才是最重要的”。

  根据保监会最新数据显示,今年1~11月华夏人寿总保费收入为1752亿元,其中投资新增交费为1323亿元,占比达75.5%;东吴人寿总保费收入为65亿元,其中投资新增交费为40亿元,占比约61.5%。其中占比较高的保户投资款新增交费主要是万能险。

  对于在娱乐宝等互联网平台所售产品客户数据不完备,华夏人寿在公告中解释称,起因在于2015年通过合作平台销售产品时,对方以保护客户隐私为由拒绝提供客户联系方式。目前这部分客户95%以上已退保,剩余部分客户的信息,将与合作平台商洽,尽快补充完善。华夏人寿表示,在资本市场上,一直坚守底线,只做财务投资者,只做市场稳定器。

  从白衣骑士到野蛮人

  保监会称,下一步,保监会将研究完善监管制度,做好已出台政策的执行工作,加强对重点公司的监测和窗口指导,对违规公司果断采取严厉监管措施,规范市场秩序。同时,按照“保险业姓保”的要求,充分发挥万能险灵活、透明的优势,提升万能险产品的保险保障水平,优化万能险产品期限结构,防范相关风险隐患,推动万能险业务规范有序健康发展。

  东吴人寿在官网发布的公告称,将尽快完善相关客户信息,并解释称,公司互联网万能险业务部分客户信息不完整,起因于2015年合作平台招财宝未能提供部分客户联系地址,目前有575名客户信息不完整,公司将严格按照监管要求,与合作平台积极商洽,尽快补充完善。另外,公司始终重视产品研发,持续加强市场研究,不断完善和丰富产品体系,逐步形成了富有东吴特色的产品体系,目前各渠道产品供应充足。

  与去年底的故事既相似又不同。以宝能系与万科董事会相争为标志,2015年年底险企举牌上市公司进入白热化状态。而到了如今的2016年底,险企同样奇袭多家蓝筹股,但却遭遇监管层的无情打压。

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  监管风暴再来袭

  去年底险资大抢购源于“救市”。2015年6月开始A股整体大幅下跌。不仅原先估值较高的创业板、中小盘股票价格下滑,许多大盘股、蓝筹股股价也出现大幅下滑。

  2016年以来,为规范万能险业务发展,落实“保险业姓保”的政策理念,保监会密集出台了规范中短存续期产品、完善人身保险产品精算制度、强化人身保险产品监管等多项规定,对万能险的规模、账户管理、保障水平、结算利率等进行了完善和规范。

  为稳定市场情绪,监管层陆续出台相应政策稳定股价,并制定了具体的目标和措施。

  12月13日,在保监会召开的专题会议上,保监会主席项俊波指出,努力做资本市场的友好投资人,绝不能让保险机构成为众皆侧目的“野蛮人”,也不能让保险资金成为资本市场的“泥石流”。在万能险制度规范方面,保监会表示,将进一步改造万能险业务规则、重塑万能险发展生态,研究制定万能险的经营门槛、业务资格、产品期限最低标准等一系列刚性约束,保证发展质量和发展方向。对中短存续期产品实施更加严格的总量控制,研究制定在“偿二代”框架下更高的资本约束,推进保险机构优化业务结构,鼓励支持发展风险保障型和长期储蓄型业务。对于落实不到位的保险公司,保监会表示将毫不手软,严格采取停止接受新业务等严厉的监管措施。另外,对按规定需要审批的产品坚持更加严格审慎的原则,并根据市场利率情况必要时继续降低审批利率的上限。同时,加大对备案产品的抽查力度,完善产品退出机制,引导保险机构逐步降低最低保证利率。

  2015年7月,保监会颁布《关于提高保险资金投资蓝筹股票监管比例有关事项的通知》(以下简称通知),对保险资金投资股市,尤其是蓝筹股“救市”作出规定。

  北京商报记者 崔启斌 许晨辉

  根据通知,只要满足上季度末偿付能力充足率不低于120%、投资蓝筹股票的余额不低于股票投资余额的60%两个前提,保监会允许险企投资单一蓝筹股票的余额占上季度末总资产的监管比例上限由5%调整为10%;投资权益类资产的余额占上季度末总资产比例达到30%的,可进一步增持蓝筹股票,增持后权益类资产余额不高于上季度末总资产的40%。

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  同时规定,保险资金投资的蓝筹股票,应当符合保险资金权益投资相关规定,在境内主板发行上市,市值不低于200亿元人民币,且具有较高的现金分红比例和稳定的股息率。

  与过去相比,不仅险企投资单只蓝筹股的比例上升一倍,保险资金整体投资权益类资产的比例也上浮10%。

  根据民生证券的一份研究报告显示,本轮举牌潮开始于2015年,在2015年下半年达到高峰。在2015年下半年,上市公司被举牌的次数达到了130次。其中以保险和私募基金占绝大多数。

  而2015年下半年险资举牌次数激增,则主要源于政策放开。

  行业数据显示,自股市大幅波动开始至7月8日,保险机构持续净买入股票和股票型基金,股票累计净买入574.2亿元,股票型基金累计净买入548.42亿元,合计净买入1122.62亿元。其中,保监会重点监测的6家重点公司净买入股票和股票型基金151亿元。

  随后各大中小险企纷纷主动“请缨”救市,除去承诺不减持外,诸如中国人寿、安邦、华夏人寿、国华人寿等险企均公开表示欲增持A股,“为国护盘”。

  如果说起初的举牌行为是纯粹的救市之举,此后险资的密集进场则更像是对实际利益的考虑。

  尤其进入到2015年末,市场关于险企举牌上市公司的消息此起彼伏,安邦、阳光保险、生命人寿等险企纷纷开启“扫货”模式,举牌上市公司。

  不少市场人士仍对2015年12月初险资的集体“暴动”记忆犹新。

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