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广商财险初始预赔侨兴债,现在将现大法人股东

来源:http://www.yantaigongkuang.com 作者:云顶娱乐官网下载 时间:2019-11-22 03:08

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  原标题:浙商财险今起预赔侨兴集团违约债

  “侨兴债”逾期风波出现转折。12月26日晚间,广东金融高新区股权交易中心(简称“粤股交”)官网显示,12月22日到期的侨兴电信私募债再次构成实质违约。12月27日晚,浙商财险发公告称,将对侨兴私募债第一、二期开展预赔工作。

  大股东权力太大,容易让董事会形同虚设,关联交易导致利益输送暴露出的问题也不容小觑,保监会正在通过降低大股东持股比例限制其权力。昨日,保监会向全社会公开征求意见拟将单一股东持股比例上限由51%降至1/3,并设置负面清单。业内人士分析称,目前半数以上险企的单一股东都将面临“超标”持股的风险,未来保险业将现大股东减持潮。

  近日,广东知名企业侨兴集团下属的两家子公司发行的两笔债券,因资金周转困难,无法还债。有媒体估计,该金额最终可能会超过10亿元。记者采访发现,侨兴集团工厂运转正常,还在大量招工。该集团今年还赞助了羽超联赛以及羽超俱乐部。

  粤股交官网称已通知浙商财险理赔;浙商财险公告称将于周三支付预赔款,同时启动追偿程序

  大股东持股不得超过1/3

  侨兴集团董事长吴瑞林以个人全部合法资产,为本期债券的还本付息提供不可撤销的无限连带责任保证担保。有专家认为,无论谁先赔付,吴瑞林都将承担最终的赔偿责任。

  新京报讯 (记者王全浩 金彧)“侨兴债”逾期风波出现转折。12月26日晚间,广东金融高新区股权交易中心(简称“粤股交”)官网显示,12月22日到期的侨兴电信私募债再次构成实质违约。12月27日晚,浙商财险发公告称,将对侨兴私募债第一、二期开展预赔工作。

  12月29日,保监会官网对外披露,保监会近日就修订后的《保险公司股权管理办法》(以下简称《办法》)向全社会公开征求意见。

  债券违约掀债市风波

  侨兴债银行保函陷“罗生门”

  根据《办法》,保监会将从股东准入标准、股权结构监管、股东监管、资本真实性核查、审查措施和问责力度5个方面加强股权监管。在股权结构监管方面,《办法》基于股东对保险公司经营管理的影响力,按照分类监管原则,将保险公司股东划分为3个类型,并将单一股东持股比例上限由51%降至1/3,有效发挥制衡作用,防范不正当利益输送风险。保监会相关负责人解释称,对于保险公司而言,股权过于分散易导致“内部人控制”、股东“搭便车”心态等问题,制约公司发展;但若股权过于集中,则不利于发挥股东之间的监督制衡作用,产生损害小股东利益的问题,甚至可能进行不正当的利益输送,对保险资金安全性和保单持有人利益构成风险隐患。

  12月22日,惠州市天气晴朗,侨兴工业园一园一切犹如平常。债券市场上的暴风骤雨似乎没有影响到这里。

  侨兴电讯、侨兴电信两家公司在2014年先后发行共计10亿元私募债,本息超过11亿元。在2016年12月15日,首批“侨兴债”出现兑付违约,粤股交随即发布公告称,“后期债券存较大违约风险。”

  此外,《办法》还加强对保险公司股权结构和真实股东的穿透式监管,在注重股东资本实力、持续出资能力的前提下,更加注重对行业背景、个人素质、管理团队、既往投资情况等方面的考察评估,以确保具备符合保险行业特点的理性投资心态和稳健经营理念。

  午饭后,工人们陆续回到工厂内,工业园的门口又恢复了平静。工人和门卫并不知道侨兴集团在债市上已经引起轩然大波。

  此后,据粤股交12月26日晚公告称,12月22日到期的侨兴电信私募债,兑付资金未有到账,构成实质违约。粤股交表示,12月22日已经通知浙商财险及时启动理赔流程,履行其保险责任。

  同时,为规范股东出资行为,防范用保险资金通过理财方式自我注资、自我投资、循环使用,《办法》以负面清单的方式明确了不得入股的资金类型,同时进一步明确审查标准,采取更加明确有效的监管指标,确保投资人资金来源的真实合法性等。此外,与保险公司有关的借款;以保险公司存款或其他资产为质押获取的资金;以保险公司投资信托计划、私募基金、股权投资等获取有关资金;不当利用保险公司的财务影响力,或者与保险公司有不正当关联关系取得的一类资金,都不能投保险公司。

  12月20日,广东股交中心和招财宝先后发出公告,披露了一则企业债务逾期:侨兴集团下属的两家子公司侨兴电信和侨兴电讯发行的两笔债券,因资金周转困难,无法还债,据初步估计,金额可能上亿。

  此前12月25日晚,浙商财险公布了与广发银行惠州分行签署银行保函的多份关键证据。不过12月26日一早,广发银行就通过公告“隔空喊话”称,经鉴定,相关担保文件、公章、私章均系伪造。

  “一股独大”造成公司失灵

  陆续到期的债券额仍可能会增长,有媒体估计,该金额最终可能会超过10亿元。

  此举无疑是将赔付责任推给了浙商财险,当晚浙商财险就发布声明称,已经注意到广发银行12月26日关于该行保函的声明,并已就该情况向本地公安机关报案。

  “单一股东持股51%会引发‘一股独大’,造成公司治理结构失灵,完全听命于个别股东,缺乏监督机制,尤其是部分保险公司背后单一股东及其关联方甚至持股超过51%,会引起在公司治理、资金运用等方面异常激进,保险公司的经营发展面临风险。”天元律师事务所合伙人徐伟表示。

  不过,债券产品说明书中注明,发行人实际控制人侨兴集团董事长吴瑞林以个人全部合法资产为本期债券的还本付息提供不可撤销的无限连带责任保证担保。有媒体测算,吴瑞林的资产有170亿元以上,还债券绰绰有余,在这样的情况下发生债务无法兑付,令投资人很难接受。

  侨兴私募债担保保函一事陷入“罗生门”。真假保函引发业界普遍关注。

  事实上,因为“一股独大”造成公司治理结构失灵的保险公司已有先例。如12月29日保监会连续批复君康、信泰两家寿险公司发生股权变更,就曾因为大股东权力太大发生股权斗争的“狗血”剧。不过,目前以上两家公司开始将重点转向股权关系的梳理上。

  12月25日,为该债券本息兑付提供保证保险的浙商财险公布了签署银行保函的众多细节,但广发银行在26日回应称,相关担保文件、公章、私章均系伪造,已向当地公安机关报案。26日晚间,浙商财险发布公告称,已就广发银行保函声明向公安机关报案。

  不过12月27日晚间,事件突然发生变化。浙商财险官网发布“侨兴债”赔付公告称,将对侨兴电信、侨兴电讯2014私募债第一、二期保证保险的被保险人开展预赔工作,自12月28日(星期三)开始支付预付赔款。浙商财险同时启动追偿程序。

  根据保监会最新批复,保监会已同意三井住友海上火灾保险公司将其所持的信泰人寿1.04亿股转让给北京九盛资产。至此,三井住友已彻底退出信泰人寿。伴随着股东治理结构理顺,信泰人寿渐渐摆脱过去由于股权纠纷、偿付能力亮红灯等诸多问题。

  曾大手笔捐建寺庙

  对于浙商财险的表态,招财宝做出迅速反应。27日晚,招财宝发布公告,称浙商财险体现了保险机构的担当,更捍卫了保险行业的整体声誉。招财宝还表示,对于任何直接间接涉嫌欺诈陷害投资者等违法行为,招财宝将全力配合公安司法机关和监管机构,坚决一查到底绝不退让。

  君康人寿本月以来股权变动频频。根据保监会最新批复,上海华服投资分别将持有的全部股份转让给芜湖隆威工贸有限公司、宁波福烨贸易,转让后,宁波福烨贸易持股比例上升至20%,芜湖隆威工贸持股比例为10.88%,控股股东鸿发实业仍持有君康人寿50.88%股权。

  侨兴集团的大门很气派且独具一格,牌楼浮雕是一尊佛像,这与侨兴集团创始人吴瑞林的善信有关。在侨兴集团的内刊《侨兴人》上,还专门有佛文化板块。公开 报道显示,吴瑞林在捐建寺庙上都是大手笔投入,其在2015年曾捐赠修建博罗县延庆寺。据了解,除了在广东地区捐赠修建寺庙外,吴瑞林还在泉州晋江紫林 寺、晋江东石南山寺、武夷山瑞岩寺兴建观音殿、天王殿和钟鼓楼及僧寮1500平方米。

  侨兴还有50亿不良债务?

  与此同时,保险公司关联交易在比例控制、信息披露、风险管控甚至利益输送等方面暴露的问题也不容小觑。今年以来,因重大关联交易未按规定在行业协会网站披露、关联交易资金运用比例不符合规定等原因,前海人寿、渤海财险、中煤财险等一批保险公司被保监会相继曝光通报。保监会在12月13日召开的专题会议上,也传递出层层嵌套的关联交易将成为保监会下一步整治的重点。

  集团门前零散摆放着三四个招聘启事,门卫透露,工人的招聘一直在断断续续进行,工厂的活不少,招进来的工人就在侨兴工业园一园或者二园工作,底薪2000元左右,还有绩效。每个工人每月能拿到3000多元。

  侨兴私募债违约,还引起了投资人对侨兴集团的关注。

  未来保险业将现大股东减持潮

  集团大门对面是招聘中介,这个小店的老板被大家叫做“老周”,他们也承揽着给侨兴招临时工的活儿。看店的何女士说,来侨兴工作挺靠谱的,十七八岁的孩子在这一个月3000多元,“很不错了”。何女士说,侨兴方面的招工一直照常进行,没有过变化。

  公开资料显示,1999年,侨兴集团旗下的侨兴环球在美国纳斯达克上市,是国内第一家民营企业在美国上市。被指涉嫌转移公司资产,公司财务管理存有漏洞,2012年退市。2007年,侨兴集团旗下的侨兴移动,成功在美国纽交所上市,是中国第一家在纽交所上市的国产手机厂商。被指涉虚假和误导性陈述,同时没有披露关于公司的重大不利事实,2012年退市。

  据了解,股权是公司治理的基础,股权监管是保险公司治理监管体系建设的重要组成部分。今年以来,保监会对现有股权监管制度进行了系统梳理,深入研究股权结构、资金来源、穿透式监管等重点问题,对《办法》进行了较大幅度的修订,最终形成《办法》征求意见稿。这是保监会加强保险公司治理监管的基础性工作,也是坐实“保险业姓保”的重要举措。

  2016年5月,一份《惠州侨兴电子科技股份有限公司公开转让说明书》提到,目前该厂订单满足产能要求。2016年第3期侨兴的内部刊物《侨兴人》刊载 了一条信息,称侨兴电讯与海域英业达(上海)有限公司合作生产智能手环,第一批订单已经开始生产,预计年产量30万到50万,还对平板电脑初步达成协议, 预计2016年第四季度导入生产,2017年产量预计100万台。

  侨兴电子2016年半年报显示,2016年上半年的营收为1.68亿元,同比下降63.95%,净利润388万元,同比下降43.45%。

  保监会对保险公司单一股东持股比例已进行多次调整。2004年,保监会发布的《保险公司管理规定》对中资保险公司股东设置了20%的持股比例上限。伴随着保险需求的增长,并刺激社会资本进入保险业,2013年,保监会在《关于〈保险公司股权管理办法〉第四条有关问题的通知》中适当放宽了保险公司股权投资持股上限至51%。

  建好新楼后无法还债

  12月27日有媒体报道援引消息人士的话称,侨兴集团有超过50亿元的贷款将面临不良,牵扯四大行中的两家,而且集团已经连续3-4个月发不出来工资。对此,新京报记者拨打侨兴集团办公室电话求证,电话一直处于无人接听状态,截至发稿,侨兴集团一直没有做出回复。

  “目前来看,半数以上险企的单一股东都将面临‘超标’持股的风险,未来保险业将现大股东减持潮。”业内人士对北京商报记者表示,“2013年保监会股权投资持股上限提高到51%,有利于保险公司内部股权转让、引进战略投资者,也有利于保险公司集团化运作。但目前市场上涌现出某些股东及其一致行动人利用过高的话语权来决策保险公司业务结构和投资方向,造成公司治理结构不平衡。保险业的当务之急是公司治理结构完善,应该回到治理结构的本源上来。”

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