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网销车险大数据,保监会敲打万能险

来源:http://www.yantaigongkuang.com 作者:云顶娱乐官网下载 时间:2019-11-28 20:44

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  而互联网保险保费收入与网民的数量和网民的年龄等结构也息息相关。如果说网购是女人的天下,那么互联网保险可能会是第一个出来反驳的。数据显示,在互联网财险中,车险客户以男性为主,车险男女用户比例为75.3:24.7,相比较2014年,男性客户同比增长61.2%,女性客户同比增长55.5%。虽然说男性司机本身数量远高于女性,但相较于互联网车险,互联网非车险用户男女比例依旧呈现“男多女少”的情况,二者比例为54.9:45.1。

  一位保险系统人士称,保险行业本是很开放的行业,为了与国际市场接轨,万能险发展初期并对比例未作出限制,但结合国内市场情况,一家公司万能险比例达到百分之八九十时,可能需要进行监管。

  据近期披露的《2016中国互联网保险行业发展报告》显示,整个“十二五”期间,互联网保费规模从2011年的32亿元飙升至2015年的2234亿元,增长了约69.81倍,在保险业总保费中的比重从0.2%攀升至9.2%。

  12家险企自营平台保费过亿元

  权益类资产的必然选择

  中保协近日披露的最新寿险网销数据显示,今年1-10月,互联网人身保险累计规模保费达1466.3亿元。截至目前,共有61家公司开展互联网保险业务。

  2015年,自营网络平台的财产险保费收入为704.86亿元,其中人保财险和平安产险的保费收入最大,合计占比达82.3%。同时,2015年保费收入过亿元的有12家公司,除上述两家外,还包括大地保险、太保产险、阳光产险、天安财险、太平财险、中华财险、永诚保险、安盛天平、永安保险和英大财险。这12家公司合计保费收入623亿元,业务占比为88.39%。

  作为机构投资者,保险资金投资上市公司股权本无可厚非,但当少数险企的短期频繁举牌行为逐渐引起市场恐慌,甚至作为大股东进行杠杆收购的融资平台,这是监管所不能允许的。而在前期监管层对资本市场上存在的杠杆风险进行了一系列排查整顿之后,目前市场正处于企稳恢复阶段。在这个时间点上,另类高杠杆资金入市并不受欢迎。

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  此外,在车辆特征方面,数据显示,互联网投保车辆不同车价的分布也呈现出一定的集中度。20万元以下车型的投保数量占比为86.29%。其中,10万元以下的车辆通过互联网投保的数量为10754160台,占比52.52%,10万元-20万元车辆占比33.77%。此外,10万元以下车辆的同比增长率为64.8%,而10万元-20万元车辆的增长率为28.72%。

  而险资投资银行、房地产等大盘蓝筹股股票,更是可以获得较高的股息收益率,还能享受股票增值后的流通性溢价。此外,“偿二代”针对沪深主板股、中小板股、创业板股的基础因子分别为0.31、0.41、0.48,风险因子越大,对资本的占用就越多,通过增加大盘蓝筹股配致比例亦可以减少价格风险对偿付能力的影响。

  2016年10月互联网人身保险保费77.1亿元。其中,通过官网实现的保费为7.2亿元,占互联网人身保险的比重为9.3%,通过第三方平台实现的保费为69.9亿元,占互联网人身保险总保费的90.7%。

  从目前的行业数据看,互联网车险客户画像已经呈现一定雏形:25岁-45岁的男性消费者是目前互联网财险的主力消费客群,20万元以下车价对应的车辆是互联网车险的主要投保车型。

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  ■本报记者 苏向杲 

  因为PC端承接的是搜索引擎获客模式,随着移动互联的发展,PC端的搜索受到冲击,而移动端逐渐兴起。移动官网是官网搜索引擎模式在移动端的补充,形式上更贴近App。因此,各公司的移动端业务更集中在利用微信、淘宝等渠道搭建自营网络平台。据了解,39家公司2015年微信关注数合计为1489万人次,较2014年增长223%。

  然而,低利率和“资产荒”的大背景下,保险公司亦面临着保费规模快速增长、负债端成本逐渐高企、偿付能力承压等压力,提高风险偏好扩大权益类资产配置成了一种必然选择。

  从渠道结构看,1-10月,人身险公司通过官网实现的业务保费规模累计72.1亿元,占累计互联网人身险保费收入的4.9%。通过第三方网站合作实现的业务保费规模累计1394.2亿元,占95.1%。虽然意外险的保费收入仅占互联网人身保险保费收入的1.3%,但从承保件数看占人身保险公司互联网保险业务承保件数的比例高达66.9%。意外保险各保险期间的产品占互联网意外保险官网保费和第三方平台保费的比例相对稳定。

  互联网保险市场,是一个等待爆发的市场。对于保险公司来说,与之相关的大数据积累、分析、利用,是当前的重要任务。

  海通证券分析师荀玉根表示,当险资持有上市公司5%以上股权且派出董事会代表,或者增持至20%以上股权时,会计上可以将该投资计做长期股权投资,按照权益法核算,持股比例乘以净利润将计入投资收益,不但免受股价波动影响,更有利于增加公司业绩。

  在险企的自营平台中,包括PC端(官网)和移动终端(App、WAP、微信等)方式。在PC端方面,2015年39家公司PC端官网访问量总计12亿次,其中,访问量达到千万级别的公司有7家,占市场总访问量的98.8%。

  在国信证券分析师陈福看来,无论是被步步收紧,还是资产端受限,万能险的“困境”,始于产品在国内的“异化”,源于“产品的刚性兑付 险企的弯道超车 投资端的资产荒”。

  25-45岁男性是主力客群

  上述保险系统人士对经济观察报记者表示,保险资金的使用上会作出规范,最为重要的是投资二级市场的风险偏好不能过高,投资领域也会进行关注,此外对于超常规发展和偿二代监管体系下出现偿付能力问题的公司更是重点关注对象。但由于各家公司情况不同,更多可能进行窗口指导。

  在年龄特征上,互联网车险用户主要集中在25岁-45岁之间,其中25岁-35岁客户占比为36.3%,35岁-45岁客户占比为35.2%。而互联网非车险用户的年龄分布较为均衡。不过,可以看出,25岁-45岁男性消费者是目前互联网财产保险的主力消费客群。

  大盘在12月5日大跌1.21%之后,一步步企稳回升,截至12月9日收于3232.88点,但仍未恢复到月初时的水平,同样在这天跳水的举牌概念板块亦未得到合理修复,保持震荡态势。

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  对此,接近保监会的人士曾公开给出解释:“这既是保监会对舆论关注焦点的回应,也是其一以贯之的态度和做法。目前来看,预计现场检查内容将在1月末完成,报告将在3月末完成。”

  随着“互联网 ”浪潮兴起,保险与消费展现出“共生”的关系。因此,无论是各大保险公司,还是各大网店商平台,对客户进行画像,大数据分析定位精准客户都成为一项重要的任务。

  此刻,距证监会主席刘士余在中国证券投资基金业协会第二届会员代表大会痛批野蛮人强盗式收购发言过去已一周有余。

  财险公司方面,平安产险和安盛天平最早开展网销PC端互联网业务,国寿财险于2012年6月最早开展手机移动端互联网业务。

  在今年8月,财新网曾报道称,保监会曾召集十多家保险资管公司及保险公司投资部负责人召开会议,并下发《关于加强保险机构与一致行动人股票投资监管有关事项的通知(征求意见稿)》,对保险对险资及一致行动人举牌、参与上市公司收购等行为实施监管措施。其中,保险机构或保险机构与非保险一致行动人持有上市公司股票比例达到或超过上市公司总股本的20%时被界定为重大股票投资,反之则为一般股票投资;产生重大股票投资时,保险机构需在上市公司公告后三个工作日内,向保监会报送材料进行备案,包括投资资金来源、后续投资方案、持有期限、合规报告、后续管理方案等。而这,恰与上述保险监管人士所说的新政策相似。

  说到网上买保险,可能很多人都会联想到官网、微信等途径,那么到底哪里的客户最多,哪里卖出的保单最多呢?

  在万科A的股权之争中,宝能系一度斥资430亿元杠杆收购万科约25%股权,其中105亿保险资金打头阵过后,宝能系及其使用的万能险一度成为焦点;近期,公司多次举牌南坡A并与公司管理层发生对峙以及悄然买入格力电器的行为再度将自身推至在聚光灯下。而恒大人寿在10月快进快出的短线操作更是被批评为“割韭菜”行为。险资似乎因此被贴上了异样的标签。

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  收缰万能险

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