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前8个月寿险网销保费超1300亿元,对水滴互助等重

来源:http://www.yantaigongkuang.com 作者:云顶娱乐官网下载 时间:2019-12-08 05:14

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  原标题:保监会严管保险互助平台

  “水滴互助中青年抗癌计划,9元付出,30万元保障”“18-50周岁,每人分摊不超过3元”……乍看一下,你会不会以为这是一款保险?11月3日,保监会有关部门负责人就网络互助平台有关问题答记者问,对水滴互助等网络互助平台负责人进行了重点约谈并通报监管意见。此外,保监会即将开展现场调查,对于涉嫌违规的平台将追究相关人员责任,对于投资人,也有可能禁止其进入保险业。

  ■本报记者 刘敬元

  广州日报讯 (记者周慧)部分网络互助平台风控不完善,容易诱发金融风险。昨日,保监会官网发文指出,已经对水滴互助等网络互助平台负责人进行了重点约谈并通报监管意见,目前有的网络互助平台已经开始整改,但仍有部分平台存在误导宣传、向社会公众承诺责任保障等突出问题。

  ■记者 蔡平

  《证券日报》记者近日独家获得的一份行业数据显示,今年1-8月,58家寿险公司有互联网业务保费收入,合计规模保费突破1300亿元。其中,5家寿险公司互联网业务规模保费在百亿元以上,包括弘康人寿、光大永明、工银安盛、建信人寿和渤海人寿。

  对于网络互助平台存在的风险,保监会表示,一方面,严重误导消费者,承诺赔付难以兑现,消费者权益无法保障;另一方面,风控措施不完善,容易诱发金融风险。网络互助平台并不具备保险经营资质及相应风险控制能力,其资金风险、道德风险和经营风险难以管控。特别是目前部分网络互助平台通过各种商业营销手段,迅速积累大量会员,涉及面广,外溢风险不容忽视。

  9元“保”30万,长沙不乏市民尝鲜

  互联网保险业务对人身险公司保费的整体贡献度在5%左右,不同公司则存在明显不同,高的在九成以上,低的仅为个位数。在开展互联网业务的公司中,官网和第三方渠道的占比也存在巨大差异,多数公司的大部分互联网保费的实现来自第三方平台,也有少数公司的官网贡献较高。

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  保监会约谈的“水滴互助”是什么?记者从其官网了解到,该网站一共推出4款互助计划,包括青年抗癌计划、老人安心互助计划、少儿健康互助计划、综合意外互助计划等4款产品。目前,这些计划主要集中在意外互助和重大疾病互助领域。

  保费贡献度约5%

  长沙不乏尝鲜者。在韶山南路附近上班的陈女士表示,“反正就9块钱,如果自己用得上,算是多个保障;用不上就当是做慈善了。”

  这份行业最新互联网业务数据显示,1-8月,58家人身险公司互联网业务累计实现规模保费1306.9亿元,以人身险公司1-8月总规模保费2.69万亿元计算,互联网业务保费贡献度约为5%。

  持有她这种想法的人并不是少数。记者从水滴互助官网了解到,4款产品中最为火爆的是老人安心互助计划,会员人数达16万多人,众筹金额超过144万元。

  此前,互联网业务对人身险保费的贡献度逐年提升。2013年,人身险公司互联网业务仅占原保费的0.5%;2014年互联网业务占总规模保费的比例为2.1%,占原保费的2.8%。2015年,人身险公司互联网业务保费收入1465.6亿元,占人身险公司全部业务的6%左右。

  但也有不少市民认为不靠谱。“感觉会吸引人带病投保,最后纯粹变成对病人的捐款,失去了作为保险的意义。如果金额低于3元,就得继续往里面投钱,感觉会是无底洞。”

  中保协发布的今年上半年的互联网保险报告显示,今年1-6月,互联网人身保险累计实现规模保费1133.9亿元,是上年同期的2.5倍,互联网人身保险保费在行业人身险公司累计保费收入的占比上升至5.0%,虽还无法与传统渠道抗衡,但从趋势看,互联网保险的增长态势显著,正在成长为保险业的重要销售渠道和营销方式之一。

  以“老人安心互助计划”为例,互助规则显示,设有180天等待期,账户余额不得低于3元才能参与互助,分摊规则为每次不超过3元,每年约350元。

  从公司看,不同公司的互联网业务保费规模和贡献度均存在明显差距。数据显示,1-8月,5家人身险公司互联网业务规模保费达到百亿元级别。其中,渤海人寿互联网业务保费约115亿元,此外,弘康人寿、光大永明、工银安盛、建信人寿互联网业务保费超过200亿元。而从互联网业务贡献度看,一些公司的互联网业务贡献了公司九成以上的规模保费,也有不少公司的互联网业务保费占比在5%以下。

  疑问

  渠道依赖差异大

  互助计划是不是保险?

  据上述行业数据,58家人身险公司1-8月累计实现互联网规模保费合计1306.9亿元,其中,官网实现保费合计58.7亿元,第三方渠道实现保费1248.2亿元,第三方平台的保费贡献度达到95.5%。

  互助计划是常规意义上的保险吗?

  不同人身险公司对渠道平台的依赖程度存在明显差异,部分公司互联网保费收入全部通过第三方渠道实现,同时也有少数几家公司互联网业务九成保费通过公司官网实现,对渠道的依赖度只有10%左右。

  记者咨询了一位保险业内人士,她的第一反应是这类公司没有资质,“以后能不能运营都还是未知数,不论是财务风险,还是政策风险,都意味着钱有可能打水漂。”

  互联网业务保费全部来自第三方平台的共有14家公司,29家公司对第三方渠道的依赖度在80%-100%之间,这些公司的互联网业务保费规模从数万元到百亿元不等。而如泰康人寿、招商信诺人寿、中国人寿、民生保险等公司,尽管互联网业务规模体量不同,其中泰康互联网保费在数亿元、民生保险也达亿元级别,但几家公司官网实现的保费收入占比均较高,达到九成左右。

  保监会有关部门负责人也曾回应称,互联网公司不具备保险经营资质或保险中介经营资质,互助计划并非保险产品,“相关互助计划没有基于保险精算进行风险定价和费率厘定,没有科学提取责任准备金,同时也没有政府部门的严格监管,在财务稳定性和赔偿给付能力方面没有充分保证。”

  而友邦中国、中英人寿、中德安联等外资公司则具有另一个特征,这些公司的互联网业务规模在行业中并不突出,但官网保费对互联网业务的贡献远高于第三方渠道,3家公司互联网保费中第三方业务占比仅为两成到三成。

  网络互助“事先不定价,事后分摊”的模式,其实属于原始互助行为,与现代商业保险相比截然不同,绝不可混为一谈。

  在互联网保费体量达百亿元的几家公司中,弘康人寿、建信人寿、工银安盛除了第三方渠道业务外,自身官网渠道也实现了一定保费。其中,建信人寿、弘康人寿官网保费规模均突破亿元,分别达到1.5亿元、1.09亿元。

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