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无人机技术的发展迅猛,保险姓姓保之后

来源:http://www.yantaigongkuang.com 作者:云顶娱乐官网下载 时间:2019-12-08 05:14

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  近年来,随着无人机技术的发展与公众接受度快速提升,无人机正在被数百万人用于工业检测、航拍、边境巡逻、紧急运送、农作物调查、或仅仅作为娱乐,可见无人机或无人机系统的受欢迎程度。

  包括宝能系举牌万科在内的险资举牌潮让为险企筹集大量资金的最大功臣万能险——在利率下行 资产荒的大环境下成为理财市场上的香饽饽。然而继去年底对高现金价值产品进行限制之后,本月初,保监会再连发两通知,试图通过限制保险公司中短存续期业务占比等措施提高人身保险产品的风险保障水平,目标直指万能险不能异化为短期理财产品。距离保监会规定的“不符合要求的保险产品在2017年4月1日前全部停售”尚有半年时间,玩法大变之后,险企及个人投资者应如何转向、适应新玩法?

  来源:中国保险报

  但是,当越来越多的无人机在天空飞翔时,一系列的安全隐患也随之而生,例如碰撞、网络袭击、甚至是恐怖行为。航空航天保险公司安联全球企业及特殊风险近日发布研究报告《无人机崛起:管理无人机相关的特有风险》,并提醒为确保无人机的安全操作,需要对无人机进行系统的登记,对操作人员进行健全的教育和培训。对此,国内保险业开始在专业领域探索无人机保险,以应对农业无人机的售后风险隐患。

  留给短期投资的余地已所剩无几

  农业保险作为扶持农业发展的政策工具,是解决我国“三农”问题的一项重要措施。2015年,我国农业保险条款全面升级,大幅拓宽了保险责任,提高了保障水平和赔付标准,降低了保险费率并简化了理赔流程。同时,中国农业保险再保险共同体承保能力扩大到2400亿元,可满足国内96%以上的分保需求。农业保险条款全面升级,充分发挥了农业保险支农惠农的积极作用,让广大农户受益。

  南方日报记者 郭家轩

  9月6日,保监会印发了《关于强化人身保险产品监管工作的通知》和《关于进一步完善人身保险精算制度有关事项的通知》,针对人身保险产品风险保障、万能险责任准备金评估利率、中短期存续期业务占比等方面提出了新的监管要求。在北京市盈科(深圳)律师事务所律师朱斌看来,保监会发文明确了万能险的寿险属性。朱斌说:“万能险属于寿险的属性从来没有变更过,只不过因为某些保险公司的特别做法,导致市场上把万能险作为一种理财产品甚至是短期固定收益理财产品的错觉。”

  政策支持对农业保险作用明显

  使用中存较多安全隐患

  通知出台后,部分不符合规定的产品火速下架。记者查阅数家保险公司官网发现,部分保险公司的万能险产品已不在官网展示,只在每月官网公布的上月结算利率价格中觅得其踪迹,咨询后得知只能通过线下途径了解此类产品的具体信息;部分保险公司已停售一些万能险,目前在售的保险期间均较长,大部分为20年或终生,与其寿险特质相符。记者随后致电数家保险公司咨询是否有短期万能险在售,有的称目前在售的万能险保险期间均在十年以上,有的称有保险期间3-5年的产品售卖。按照近年中小险企的运作惯例,名义上为3-5年,实际上一年后退保仍有收益空间。不过随着对高现金价值产品的限制,这个空间也在进一步收窄,如今监管继续收紧,留给短期投资的余地更是所剩无几。

  在2014年中央财政协调实施“15 X”的保费补贴模式基础上,2015年2月,保监会、财政部、农业部联合印发了《关于进一步完善中央财政保费补贴型农业保险产品条款拟订工作的通知》,对社会各界呼声最高、需求最为强烈的问题与要素进行了明确,更对农业保险产品管理制度进行了改革创新。此项工作共涉及34个省(自治区、直辖市)、15类农作物和6类养殖品种共计738个农业保险产品,22家保险公司,进一步满足了新形势下的农业风险管理需求。

  随着无人机变得更为小巧、更实惠、更易使用,以及以美国为代表的国家修改监管条例,如降低准入门槛,民用无人机的发展前景一片光明。据美国联邦航空管理局预计,至2016年底,美国将有超过60万台无人机用于商业场景。这是已登记的有人驾驶飞机数量的三倍。除此之外,预计将有190万台无人机用作娱乐用途。

  律师:回归保险姓“保”本质 将为险企及投资者带来积极影响

  回顾自2004年以来,连续多年的中央1号文件,都对农业保险提出了具体要求。尤其2007年中央财政实施农业保险保费补贴政策以来,我国农业保险发展迅速,服务“三农”能力显著增强。在国家扶持农业保险的工作中,保费补贴是政策层面对农业保险最有力的支持。国家在免征农业保险营业税和印花税并给予所得税优惠政策的同时,中央财政对农业保险实行保费补贴政策并不断加大支持力度,与直接给予农民补贴相比,农业保险保费补贴具有十分明显的杠杆效应,为推进农险市场建设提供了直接的动力。2012年11月,国务院颁布了《农业保险条例》,确立了“政府引导、市场运作、自主自愿和协同推进”的原则,农业保险支持政策不断加大,发展环境不断优化,功能作用日益凸显,服务农村经济社会的能力显著增强。我国农业保险之所以能够获得长足发展,与党中央、国务院近年来对农业保险发展的高度重视密不可分。

  全球看来,无人机市场预计将达到470万台以上;至2020年,商用无人机市场规模预计将从20亿美元飙升至1270亿美元。而就国内市场,相关数据也显示,预计到2025年,国内无人机市场总规模有望达到750亿元人民币。

  保监会为万能险带上“紧箍咒”会对险企和个人投资者带来什么影响?

  自然灾害面前农业保险给力不足

  “未来十年无人机将被广泛用于商业场景,因为他们能有效地执行琐碎或危险的任务。”安联全球资深核保专家Thomas Kriesmann解释:比如,工人检查房屋时从屋顶摔落等的作业事故,以及工伤赔偿预计将因此而减少。“未来在许多行业,在发展中国家和在救灾的过程中,无人机也许不仅能解决问题,还能节省成本;它还可用于向非洲一些边远地区运送血液和疫苗、扑灭草地火灾、进行虫害防治,甚至是快递披萨和咖啡”。

  “我认为对二者的影响都将是积极的。”朱斌说,首先,从保险本身来看,寿险自身具备一定的投资理财属性,但是这种投资理财是长期性的,是依据寿险自身的特性并依照保险法成立的保险收益,其在经济价值上具备理财属性。万能险的寿险本质就在于长期性,而保险的本质也在于长期的投资回报。其次,保监会限制保险行业短期的资金炒作,会从根本上回避险资资金使用过程中的短期风险,让寿险行业进入一个稳健的状态,避免保险行业追求高风险的短期收益而导致经营风险,让寿险回归低风险高保障的本质属性,让寿险能够更加规范地运营,对寿险行业有着长期积极的作用。

  我国农业保险仍处在发展初级阶段,还存在着保障水平有限、服务能力不足、大灾风险分散机制不健全等问题,需要努力予以解决。

  另外,保险公司也开始尝试使用无人机进行建筑或基建项目的风险评估,且处理赔案时使用无人机查勘灾后现场的损失情况,也变得更快和更有效。例如,去年天津港发生爆炸后,部分地区禁止进入。利用无人机拍摄事故后的高清图片,与之前的图片作对比,可确定被损毁的车辆数量。

  那么,对个人投资者来说,万能险是否还有投资价值呢?在朱斌看来,保监会的监管举措实际上是规范了市场,让个人投资者有更加稳妥的投资渠道。“就理财本身而言,已有银行、保险、基金、信托、股票、债券等不同的期限、风险、回报、流动性的产品。万能险回归其寿险本质,寿险市场健康稳定了,将意味着保险更加可靠和值得信赖,这实际上可以给个人投资者更加丰富的理财组合。”朱斌说。

  为了让农业摆脱靠天吃饭局面,十多年前国家就推出了农业保险。但是在自然灾害面前,农业保险却给力不足。

  不过,在《无人机崛起:管理无人机相关的特有风险》(以下简称“报告”)中,安联全球相关负责人Van Meter也指出,随着无人机数量的成倍增加,发生碰撞和其他损失事故的可能性也将有所上升。不仅如此,新的风险以及无人机技术被不当使用的可能性也需要得到重视。尤其是空中碰撞以及失控两大安全隐患。

  解惑

  首先,巨灾风险分散机制还不完善。农业保险因干旱、水灾、疫病等巨灾造成的系统性风险远大于普通保险,然而受国内再保险市场整体能力不强、分保接受能力有限以及国际市场分保条件比较苛刻等因素的影响,我国农业巨灾风险分散机制还不完善,农业巨灾风险的分散或转移较难得到合理解决。

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