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万能险的中国突进,赣粤高速成并列第一大股东

来源:http://www.yantaigongkuang.com 作者:云顶娱乐官网下载 时间:2019-12-21 19:46

  赣粤高速昨日公告,恒邦保险注册资本变更为20.6亿元已获保监会批准。

  来源:澎湃

  广州日报讯 (记者周慧)保监会官网近日通报了6月份保险消费者投诉情况,数据显示,6月份保监会机关及各保监局共接收各类涉及保险消费者权益的有效投诉总量2095件,同比下降19.85%,环比下降15.49%。涉及保险公司合同纠纷类投诉1914件,占比91.36%;涉嫌保险公司违法违规类投诉176件,占比8.40%;涉及中介机构合同纠纷类投诉2件,占比0.10%;涉嫌中介机构违法违规类投诉3件,占比0.14%。  财产险公司的投诉中,有效投诉量居前10位的财产险公司依次为:人保财险(193件)、国寿财险(165件)、平安财险(161件)、太平洋财险(138件)、中华财险(52件)、众安在线(36件)、华安财险(26件)、天安财险(26件)、华泰财险(23件)和都邦财险(22件)。有效投诉增长较快的财产险公司为:亚太财险(环比上升250.00%)、美亚财险(同比上升166.67%)、国寿财险(同比上升135.71%)、安华农险(同比上升100.00%)。

  江西赣粤高速公路公司今年3月曾公告,拟参与恒邦保险增资扩股事宜增资后,江西赣粤高速公路公司将持有恒邦保险41200万股,持股比例为20%,成为恒邦保险并列第一大股东。

  万科股权争夺战日趋白热化,将险资举牌问题推向了高潮,自2015年下半年后,以安邦人寿、前海人寿为代表的新型保险公司接连举牌多家上市公司,成为名副其实的“举牌王”。而这些公司主要依靠的,正是颇受争议的万能险。

  人寿险公司的投诉中,有效投诉量居前10位的人身险公司依次为:中国人寿(358件)、新华人寿(112件)、平安人寿(108件)、人民人寿(68件)、泰康人寿(68件)、太平洋人寿(61件)、富德生命(40件)、太平人寿(27件)、平安养老(25件)、合众人寿和中美联泰(各17件)。有效投诉增长较快的人身险公司为:人民健康(同比上升366.67%)、光大永明(同比上升200.00%)、幸福人寿(环比上升200.00%)、平安养老(同比上升127.27%)。

  恒邦保险寻求增资扩股

  据澎湃新闻(www.thepaper.cn)统计,截至2016年5月底,“举牌大户”安邦人寿的总保费规模已超越平安人寿,位居寿险行业第二,而这其中近8成资金来源于万能险;与此同时,不少新进险企更是依靠万能险冲高投资数额、做大资产规模,大有一改行业格局之势。

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  恒邦保险是江西省首家全国性法人保险公司,于2014年1月获保监会正式批准筹建,业务范围包括机动车辆保险、企业/家庭财产保险及工程保险、责任保险等。

  作为“舶来品”的万能险因何能在中国市场走红,并成为不少新进保险公司趋之若骛的产品?行业大喊大举下,又会给行业带来怎样的风险?

  恒邦保险官网显示,公司开业后就开始启动增资扩股,要把6.6亿的注册资金提升到20个亿以上。此次增资后公司的注册资金为20.6亿,符合公司的预定目标。

  万能险在中国一波三折

  在增资基础上,恒邦保险战略将实行“三步走”:首先是深耕江西保险市场;其次是布局全国;再次是打响品牌。

  万能险最初诞生于美国。1979年,美国哈顿寿险公司向市场推出了世界上第一款万能寿险,由于缴费灵活、保障可调等特点,很快便受到市场的青睐。

  2015年年报显示,恒邦保险实现营业收入0.99亿,保险业务收入0.78亿,净亏损0.7亿。江西省行政事业资产集团作为第一大股东持股20%,此次增资后,赣粤高速与江西省行政事业资产集团并列成为第一大股东。

  根据LIMRA(美国寿险协会)统计显示,1985年美国万能险在整体寿险市场占比为38%,直至2015年,该产品占美国寿险市场的比例仍保持在40%左右。

  赣粤高速看好保险业前景

  万能险最初的流行可以归结为两个原因,一是70年代美国通货膨胀较为严重,加剧了市场利率的波动,传统寿险的低预定利率无法达到客户的投资预期;二是传统保费统收统支的方式不能体现保险账户资金走向和价值,而万能险很好地满足了消费者对保费灵活性以及保障透明性的要求。

  赣粤高速是江西省公路类上市公司,主要从事公路、桥梁和其他交通基础设施的投资、建设、管理等业务。

  在通过和银行渠道合作销售后,万能险继而打开了欧洲市场,在短时间内迅速风靡英国、荷兰等国,并进一步成为日本、新加坡、香港等地的热销产品。

  今年3月,赣粤高速发布增资恒邦保险的公告时称,在国务院发布《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》的大背景下,保险业迎来了新一轮发展良机,保险业务发展迅速,潜力巨大。

  在中国,万能险的“走俏”则可谓一波三折。

  赣粤高速董事会表示,本次参与恒邦保险增资扩股,是公司在金融领域的又一战略布局,有助于优化公司业务结构,拓宽和丰富业务领域,提升公司综合竞争力。

  2000年,监管部门曾一度强令寿险产品预定利率下调至2.5%,为了振兴当时“萧条”的寿险市场,监管部门正式引入了万能险这一舶来品,并由太保寿险推出了国内第一款万能险产品。

  近年来,一边是险资举牌上市公司,另一边是上市公司纷纷涉足保险业。证券时报记者统计发现,近一个月至少有10家上市公司涉足保险业,方式有参与发起、增资入股等。

  2003-2007年,万能险经历了一段时间的上升期,但2008年受累金融危机和股市暴跌,万能险结算利率又一度跌破4%,此后步入了低谷。

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  2010年转机出现,由于保险资金投资收益持续走低,保险公司在机构竞争中始终处于劣势,监管部门适时推出“保险投资新政”,进一步放宽险企投资渠道,帮助保险资金捕捉投资机会。

  在此背景下,一种几乎与保障功能完全没有关系的“纯理财型”万能险应运而生。

  据悉,客户在购买这一产品后,如果不购买附加险(保障类),该产品就是一个纯粹的理财账户,不具有任何保障功能,换句话说和传统保险业务没有任何关系。由于投保方式灵活、资金流入快,这类产品争相被业内公司效仿,逐步成为新一代寿险公司的主打产品。

  万能险成另类理财产品

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