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二〇一七年中国保险监委会密集发文60余份,金融

来源:http://www.yantaigongkuang.com 作者:云顶娱乐官网下载 时间:2019-10-05 00:14

  环球老虎财经

  补短板强监管 2017年保监会密集发文60余份

  保监会:坚决筑牢风险“防洪堤”

  本文综合自中国保监会网站、上海市人民检察院第一分院、新华社等

  【编者按】2018伊始,回望2017,保险业无疑度过了一个“最严监管年”。这一年,在“保险姓保、监管姓监”这一监管理念下,行业发展进一步规范,业务结构进一步优化,行业面貌进一步改变。数据显示,2017年1~11月,全行业累计实现原保险保费收入34397.58亿元,同比增长19.17%。

  保监会日前印发的《打赢保险业防范化解重大风险攻坚战的总体方案》(简称“方案”)提出,用3年时间完成21项硬指标,坚决筑牢保险业风险“防洪堤”,切实打赢保险业防范化解重大风险攻坚战。

  春节长假刚结束,资本市场的重头戏就拉开了帷幕。从一家总资产仅5亿元的保险公司成长为“大而不倒”的金融巨鳄之后,安邦集团依旧无法逃过监管层的“牙齿”。

  回望过去,总结过去,才能更好地立足于今日,才能更好地砥砺前行。对此,每经记者专门对保监系统过去一年的监管举措,以及行业发展等进行了梳理。

  保监会相关人士表示,从外部环境看,2018年国际国内经济金融形势错综复杂,各种风险矛盾变化的不确定性可能给保险业带来较大的影响。从行业内部看,保险业正处于防范化解风险攻坚期、多年积累深层次矛盾释放期和保险增长模式转型阵痛期的“三期叠加”阶段,一些重点领域和重点公司的风险逐步暴露,各类违法违规乱象丛生,特别是少数问题公司风险、公司治理失效风险、资金运用风险、保险风险、资本不足风险、新型保险业务风险、外部传递风险、群体性事件风险等重大风险因素不容忽视,保险业风险防控工作不能有丝毫懈怠。

  保监会接管安邦集团

  每经记者 袁 园 每经编辑 王可然

  方案设定的总体目标,包括系统性风险得到有效防控、保险监管制度短板持续补齐、保险市场秩序明显好转、保险消费者满意度普遍提高、保险业服务实体经济的能力显著提升等。21项硬指标中,包括用3年时间重点防控和处置少数问题公司风险、防控和处置公司治理失效风险、防控和处置资金运用风险等。

  2月23日,中国保监会发布消息称,即日起将对安邦集团实施接管,接管期限一年,安邦集团原董事长、总经理吴小晖因涉嫌经济犯罪,被依法提起公诉。

  从2017年1月份全国保险监管工作会议中重申“保险姓保、监管姓监”这一监管理念开始,2017年之于保险业就注定是独特的一年。

  保监会相关人士指出,今年,加强保险公司股权管理将是从严监管的一个重点。在防控和处置公司治理失效风险方面,要全面开展针对股东背景、资质、关联关系的穿透性审查,严查违规代持。依法处置陷入治理僵局的保险公司,追究相关股东责任,必要时启动市场退出机制。在防控和处置资金运用风险方面,重点防范保险资金违规投资风险,特别是逃避关联交易监管、向特定关系人输送利益的风险。重点防范非理性并购、炒作股票、通过金融产品嵌套违规开展不动产投资、短钱长投等激进投资风险。重点防范投资失败导致大额损失的风险。

  同日,上海市人民检察院第一分院网站发布消息表示,近日依法对吴小晖集资诈骗、职务侵占案向上海市第一中级人民法院提起公诉。

  2017年,保监会认识到随着行业的发展和创新,原有的监管制度存在一些短板,于是“补短板、防风险”便成为了保监会全年的工作重点和主要任务。全年连发60多份文件和通知,内容涉及法人治理监管、保险资金投资、产品管理、偿付能力监管、中介业务监管、消费者权益保护、新型业务监管、完善监管基础设施等方方面面,2017年也被行业戏称为“最严监管年”。

  新年伊始,保监会对多家保险及相关机构进行监管处罚。截至1月15日,保监系统官网今年以来共公布罚单94张,其中保监会公布罚单共5张,各地保监局公布罚单共89张。合并处罚金额约2000万元,其中涉及处罚个人约600万元。

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  值得一提的是,保监会的强监管思路并非是心血来潮。于行业来说,经过了粗放式的高发展之后,行业中的问题开始逐步暴露出来,需要监管及时出手,发现问题解决问题;于宏观经济来讲,在经济下行承压的当下,守住不发生系统性金融风险也成为金融监管的底线,作为大金融的一部分,保监会防风险、强监管的思路显然也是对金融工作监管的呼应。

  从严监管意在推动保险业回归保障的“初心”,纠偏行业发展。保监会相关人士表示,2018年,政策法规多管齐下,“最严监管”将延续,还有一系列监管正在路上。

  保险会表示,鉴于安邦集团存在违反法律法规的经营行为,可能严重危及公司偿付能力,为保持安邦集团照常经营,保护保险消费者合法权益,依照《中华人民共和国保险法》有关规定,中国保监会决定于2018年2月23日起,对安邦集团实施接管,接管期限一年。

  强化监管 发60多份文件通知

  保监会相关人士透露,下一步,保监会将修订完善《保险集团公司管理办法》《保险公司所属非保险子公司管理暂行办法》《保险保障基金管理办法》及有关操作规程,修订《保险公司股权管理办法》,研究制订市场准入管理的工作实施细则,修订《外资保险公司管理条例实施细则》。

  2017年6月以来,中国保监会根据监管工作安排,派出工作组进驻安邦集团,深入开展现场检查,强化公司现场监管,督促公司改善经营管理。目前,安邦集团经营总体稳定,业务运行基本平稳,保险消费者及各利益相关方合法权益得到了有效保护。

  2015~2016年,保险业可谓是一路高歌猛进,行业影响力和规模均持续扩大。利弊相生,在保险业高速发展之时,问题也暴露出来:个别保险机构在二级市场上疯狂举牌、部分险企股东将保险看作输血渠道等,将保险业推向了风口浪尖。

责任编辑:杨畅

  经监管检查发现,安邦集团存在违反相关法律法规问题,保监会已依法责令安邦集团调整吴小晖董事长、总经理职务。

  在这一背景之下,“保险姓保,监管姓监”这一口号也顺势成为了2017年保监会的主旋律。

  保监会依照法律规定,会同人民银行、银监会、证监会、外汇局等有关部门成立接管工作组,全面接管安邦集团经营管理,全权行使安邦集团三会一层职责。接管不改变安邦集团对外的债权债务关系。

  首先给保险业定下基调的便是“1 4”文件,这五份文件分别是《中国保监会关于进一步加强保险监管 维护保险业稳定健康发展的通知》、《中国保监会关于进一步加强保险业风险防控工作的通知》、《中国保监会关于强化保险监管 打击违法违规行为整治市场乱象的通知》、《中国保监会关于弥补监管短板构建严密有效保险监管体系的通知》和《中国保监会关于保险业支持实体经济发展的指导意见》。其中,被称为34号文的《中国保监会关于进一步加强保险监管 维护保险业稳定健康发展的通知》作为总领文件,明确强监管、治乱象、补短板、防风险的主要任务和要求。

  接管期间,接管工作组将在监管部门指导下,依法依规采取切实有效措施,保持公司照常经营,确保保险消费者合法权益得到充分保障,并依法维护各利益相关方合法权益。

  在定下基调之后,就是逐步解决行业发展中存在的问题。于是,监管开始分别针对人身险、财险、资金运用、公司治理等方面发文,为行业立规。

  接管过程中,接管工作组将积极引入优质社会资本,完成股权重整,保持安邦集团民营性质不变。

  人身险领域,134号文无疑是2017年最重要的一项政策,其明确叫停诸多主流产品类型,包括快速返还的万能、两全保险,以及以附加险形式存在的万能险、投连险;财产险方面,二次费改于2017年7月全面推开,同时,保监会发布174号文,全面整治市场乱象;资金运用方面,2017年突出的监管导向就是针对2016年度社会反映强烈的热点问题,进一步规范险资运用,例如明确禁止保险机构与非保险一致行动人共同收购上市公司、鼓励险资进行债券投资等行为等,支持实体经济建设;公司治理方面,发布《保险公司股权管理办法(征求意见稿)》,旨在通过降低大股东持股比例上限至三分之一,防止险企成为大股东提款机。不仅如此,2017年,保监会还完善了险企公司章程、信息披露、关联交易等方面的监管制度,并出台质询制度,全面强化公司治理监管。

  同日,中国保监会还发布了对安邦集团的监管函,指出安邦集团在资金运用中违反了相关法律法规,并对其提出监管要求,包括于2月23日前调整吴小晖职务,指定临时负责人,按要求尽快明确新董事长、总经理人选,并上报保监会核准。

  据《每日经济新闻》记者不完全统计,2017年仅保监会官网公布的相关政策及通知就达60多份,与人身险或财产险相关的文件均超200份。这些文件为保险业扎好了篱笆墙,将风险隔离在行业之外。

  以下为中国保监会监管函原文:

  回归本源 呼应金融监管大势

  中国保监会监管函(监管函〔2018〕34号)

  值得一提的是,2017年强监管不仅发生在保险业。随着中国经济持续快速增长,金融体系发挥的作用越来越大,金融创新、金融科技等也加速渗透到经济活动的方方面面。同时,金融的复杂性、关联性不断增强,对金融监管提出新的挑战。

  安邦保险集团股份有限公司:

  2017年中央金融工作会议明确指出,防止发生系统性金融风险是金融工作的永恒主题,要把主动防范化解系统性金融风险放在更加重要的位置。同时提出,要坚定深化金融改革,要扩大金融对外开放,做好新形势下金融工作。

  2017年6月,我会工作组对你公司保险资金运用情况进行了专项检查,发现你公司在资金运用中违反了《中华人民共和国保险法》、《保险资产配置管理暂行办法》(保监发〔2012〕61号)和《保险资金投资不动产暂行办法》(保监发〔2010〕80号)等有关规定,依据《中华人民共和国保险法》及《保险资金运用管理暂行办法》的有关规定,现对你公司提出以下监管要求:

  而前不久召开的中央经济工作会议也指出,今后3年,打好防范化解重大风险攻坚战,重点是防控金融风险。

  一、你公司应于2018年2月23日前调整你公司董事长、总经理吴小晖的职务;

  业内人士认为,在当前和今后一段时期,防范发生系统性金融风险成为重中之重。由此种种不难看出,保监会的“保险姓保、监管姓监”的思路并非是心血来潮,而是在呼应金融监管大势,这也使其成为金融监管大势中不可或缺的一部分。

  二、你公司应指定临时负责人,按照相关监管规定尽快选举明确新董事长、总经理人选,并报我会核准。

  2017年12月27~29日,在保监会举办的局级主要领导干部专题培训班上,保监会副主席陈文辉表示,要把学习宣传贯彻党的十九大精神与坚持“保险业姓保”结合起来。充分认识党的十九大精神对于保险业改革发展的重大指导意义,坚决防范化解保险领域重大风险,推动行业发展回归本源,切实保护保险消费者的利益,全面落实服务实体经济、防控风险、深化改革三项重点任务,让保险业发展成果惠及更广大人民群众。

  中国保监会

  此外,陈文辉进一步指出,保监会也将提高政治站位,坚持“监管姓监”,为民监管,在健全监管制度、改进监管方式、提高监管效能上下功夫,弥补监管短板,加强监管问责,切实增强监管的专业性、穿透性和权威性,牢牢守住不发生系统性风险的底线。

  2018年1月24日

责任编辑:杜琰 SF007

  以下为中国保监会公告原文:

  中国保监会关于对安邦保险集团股份有限公司依法实施接管的公告

  安邦保险集团股份有限公司(以下简称安邦集团)原董事长、总经理吴小晖因涉嫌经济犯罪,被依法提起公诉。鉴于安邦集团存在违反保险法规定的经营行为,可能严重危及公司偿付能力,为保持安邦集团照常经营,保护保险消费者合法权益,依照《中华人民共和国保险法》第144条规定,中国保监会决定对安邦集团实施接管。

  一、接管期限:自2018年2月23日起至2019年2月22日止。

  二、接管组织:中国保监会会同有关方面组成安邦集团接管工作组。

  三、接管组职权:从接管开始之日起,安邦集团股东大会、董事会、监事会停止履行职责,相关职能全部由接管工作组承担;接管工作组组长行使公司法定代表人职责,接管工作组行使安邦集团经营管理权。

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