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尾号统一登记3034,退保减持监管及风控

来源:http://www.yantaigongkuang.com 作者:云顶娱乐官网下载 时间:2019-10-10 18:05

  原标题:请拨打尾号3034 昆仑健康保险新股东电话撞车之谜 | 保险监管风云录

  来源:北京商报

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  作者:田文会

  每到年关岁末,都是保险公司冲刺业绩的重要关口,“开门红”活动成为一年一度最大的营销重头戏。为冲业绩,有的保险销售人员利用活动炒概念,夸大宣传等违规行为层出不穷。为此,保监会提醒,购买“开门红”产品时,应谨防“炒停”营销和夸大宣传等风险。这是继2017年底发布摸底人身险销售乱象之后,又一次跨年整治这一领域。

      来源:北京商报

  尽管保监会在《撤销行政许可决定书》中并未明确提及七家新进股东与佳兆业的关系,但大量证据表明,双方存在极其复杂和精密的股权关联

  谨防“炒停”营销

  保险业处于夹缝中发展,防范风险与模式创新并举。2017年以来,保险监管新政与罚单均创下最高纪录,保险新闻不断刷屏。监管高压之下业务正在转型中回归保障,保费规模出现“瘦身”,不过行业仍保持较高景气度,质量和效益明显提升。那么,在转型阵痛之下,2018年保险业发展还有哪些新看点?

  保监会2017年12月14日一纸文件,或给昆仑健康保险最近两批新进股东的股东身份画上了个大大句号。

  1月3日,保监会官网发布《关于“开门红”保险销售的风险提示 》(以下简称“风险提示”)称,目前市场上可供选择的保险保障产品越来越多,广大消费者在选购“开门红”保险产品时要谨防风险。

  退保:两年内万能险或达峰值

  不过让人意外的是,这份《撤销行政许可决定书》中并未直接挑明外界关注和保监会此前问询过的新进四家股东与佳兆业是否有关联,及入股资金是否来源于佳兆业或其关联方两个主要问题。

  据了解,“开门红”是保险销售领域特有的一个销售促销活动,为促进产品的销售,在此期间产品的宣传推广以及销售推动力度相对较大。为冲业绩,有的保险销售人员利用活动炒作概念,以“即将停售”、“限时限量”、“产品打折”等概念向消费者推销产品,利用消费者在信息不对称、不透明情况下的盲从心理,诱导购买“开门红”产品。

  曾经,人身险中“快速返还”类年金险、附加万能型年金险成为拉动保费规模增长的主力军,自10月1日起,随着保险业限制中短存续期产品、限制附加万能险产品的“134号文”落地,此类产品销售已几近停滞,2017年人身险保费格局骤变。

  《投资时报》记者就此询问昆仑健康保险“目前保监会确认了新进股东与佳兆业有关联关系吗?”其相关部门人士回应:“没有,保监会的文件可没这么写”,该人士同时称:“得按保监会的口径来说。”

  而保监会在《人身保险公司保险条款和保险费率管理办法》中明确规定:保险公司决定在部分区域停止使用保险条款和保险费率的,不得以停止使用保险条款和保险费率进行宣传和销售误导。保监会提醒,“请消费者理性消费,不盲从、不跟风,根据自身实际需求购买保险,实现有效保障”。

  保监会最新公布的数据显示,去年前10月,规模保费继续负增长,累计达成29272.79亿元,同比负增长4.84%。10月单月,人身险企共实现原保险保费收入1159亿元,同比增速仅为0.17%,近乎零增长,与9月单月相比则大幅下降了约39%。而万能险保费占比处于低位:2017年1-10月,万能险累计新增交费为5077亿元,同比减少51.48%,其中10月单月新增的万能险保费收入为424亿元,环比减少11.38%。

  对于《投资时报》记者的采访提纲,昆仑健康保险的正式回复为:涉及股东层面的问题,因与公司经营无关,公司不便代其作答或做评述;关于新股东的引入,公司正在按照要求积极沟通协调,寻找符合监管要求的股东。

  与此同时,为获得公司高额奖励,有的销售人员利用活动期间的产品销售政策夸大宣传,违背保险最大诚信原则。比如在介绍分红型、投资连结型、万能型等人身保险新型产品时,存在以历史较高收益率进行披露、承诺保证收益等夸大宣传或不实宣传的行为,进而误导消费者投保。

  穆迪对外发布的保险行业研究报告认为,由于中短期万能险在过去两年间大卖,万能险的退保率将在2018-2019年达到峰值。尽管通过限制最低保证利率,最近的政策措施在一定程度上缓解了利差损风险,相关保险公司仍面临利率上升情景下潜在的高退保率风险。

  《投资时报》记者随即联系佳兆业集团控股有限公司(下称“佳兆业”)。相关人士称,不方便直接转电话给媒体负责人,会将采访要求反馈。但至截稿时止,本报尚未收到任何回复。

  而对于分红型、投资连结型、万能型等人身保险新型产品,保监会提示,消费者应了解分红保险未来红利分配水平是不确定的;投资连结保险未来投资回报具有不确定性,甚至可能亏损;万能保险最低保证利率之上的投资收益不确定;投资连结保险和万能保险可能要收取初始费用、死亡风险保险费、保单管理费、手续费、退保费等费用,具体以合同约定为准。另外,《中国保监会关于规范人身保险公司产品开发设计行为的通知》要求,保险公司不得以附加险形式设计万能型保险产品或投资连结型保险产品。

  有业内人士对保费萎缩与退保潮加剧产生的不良影响进行解读,认为退保会带来客户投诉问题,考验着险企二次销售能力,处置不力可能会导致客户流失。尤其对于中小险企来说,渠道较为单一,万能险瘦身将带来巨大的转型压力。

  尽管未从昆仑健康保险及佳兆业方面获得实质性回馈,但通过查询前者近两年新进7家股东明细后,《投资时报》记者发现,其2016年最后一轮新进4家股东或股东控股方在工商信息中所留电话完全一致,而与此电话相同的公司总计不下36家。

  违规“炒停”将受重罚

  减持:中小险企股权变动持续

  据相关法规,其中多家与佳兆业有关联或与佳兆业相关公司高管或合作方有关联的可能性相当之大。其中,名为普宁市佳兆业投资咨询有限公司的一家公司2015年年报显示的电话与前述相同,且该公司近日被工商部门因“公示企业信息隐瞒真实情况、弄虚作假”列入经营异常范畴。

  去年以来,市场上“炒停”现象不断上演,监管也为此发布风险提示,并表示将对捏造散布虚假信息的炒作行为开展全面清查和责任追究。

  单一股东持股51%会引发“一股独大”,造成公司治理结构失衡,完全听命于个别大股东,缺乏监督机制,尤其是部分保险公司背后单一股东及其关联方甚至超过51%,会引起在公司治理、资金运用等方面异常激进,保险公司的经营发展面临风险。

  更有意味的是,上述四家股东2016年股东变动和巨额增资的时间节点和先后顺序也惊人一致,且都存在在变更股东前新增巨额资本的行为。而上述四家公司都是此前媒体所称佳兆业集团董事会主席郭英成家族成员或佳兆业早期资深高管直接创立,或其创办的公司创立。

  例如,去年3月就有一则“返还型健康险被叫停,此后所有健康险转向消费型,有病赔钱没病返本的时代已经终结”的新闻风靡朋友圈,保监会紧急发布《关于炒停“返还型健康险”的消费提示》,称相关报道与事实并不相符。此外,还有对人身险中快速返还型和附加万能险的保险产品影响巨大的“134号文”,各家险企按新规调整产品,借机试图打政策擦边球的声音也不时传出,部分险企营销人员借快速返还型保险产品面临停售而搞促销。

  面对不断出现的风险,今年7月,保监会对保险公司股权管理办法再次征求意见。该意见稿对股东重新分类。第二版征求意见稿将股东分为四类并在退出年限上做出具体限制。

  新进四股东关联迷局

  面对市场上不断有人借保险停售搞促销,保监会在2017年5月19日印发《关于进一步加强人身保险公司销售管理工作的通知》,明确规定将重罚“炒停”、夸大收益等行为,因合规管控不力等原因导致销售行为违法违规问题的,总公司相关部门和高管人员还会被追究责任。

  以征求意见稿形式披露的保险公司股权管理办法尚未最终定稿,不过中小险企股权已经在2017年频频变更,根据中保协及保监会披露的数据显示,今年以来有弘康人寿、中银三星人寿、长城人寿、利安人寿、中融人寿、吉祥人寿等近20家险企已变更股权或拟变更股权。

  保监会《撤销行政许可决定书》显示,在昆仑健康保险目录上,深圳市宏昌宇企业管理咨询有限公司(下称“宏昌宇企业管理”)、深圳市正远大科技有限公司(简下称“正远大科技”)、深圳市泰腾材料贸易有限公司(下称“泰腾材料”)、深圳市正莱达实业有限公司(下称“正莱达实业”)等4家2016年新进股东,以及福信集团有限公司、西藏恒实投资有限公司、福建清科投资有限公司等3家2015年新进股东,存在违规入股行为,因此被撤销入股时的行政许可。

  2017年12月29日,保监会发布《中国保监会关于组织开展人身保险治理销售乱象打击非法经营专项行动的通知》,在人身保险行业组织开展“治乱打非”专项行动,其中就提到将严厉打击保险销售从业人员通过歪曲监管政策、炒作产品停售等方式进行产品促销。同时,将于2018年一季度组织各人身保险公司根据专项行动整治重点对相关业务合规情况全面开展自查自纠,主动发现问题并认真进行整改。

  除此之外,曾经梦想获得保险牌照,将保险作为集团低成本融资工具的企业也开始打退堂鼓,不断宣传退出对保险牌照的申请。未来,留下来的股东将是真正做保险的,而并非通过保险来收获更多的规模化低成本资金。

  关于撤销许可的具体原因,2016年新进4家股东是因为:在变更股东申请中,提供虚假财务报告,作出资金来源为自有资金的不实陈述,存在编制提供虚假材料行为。

  可回溯制有望净化市场

  根据Wind资讯梳理发现,2017年保险牌照急剧降温。去年以来,有29家上市公司发布公告称,拟参与投资设立保险公司。而2016年全年,这一数据为73家,曾经宣传进军保险业的上市公司也明确表示放弃申请。

  值得注意的是,保监会没有明确说明其是否与佳兆业有关联入股及资金是否直接来源于佳兆业。而在2017年2月17日,保监会曾就此发出问询,四家股东的回复均是否认。

  一直以来,销售欺骗误导是保险业最为突出的问题之一,这不仅严重违反最大诚信原则,还侵害了消费者的知情权、自主选择权等合法权益。

  资本“抛弃”保险的原因虽各不相同,但多集中于合作伙伴出现危机退出者、因政策变化而暂时选择观望者,不过不可否认,监管趋严才是各路资本最大的顾虑。

  查询工商信息后记者注意到,2016年新进四家股东或股东控股方工商信息所留电话全部为尾号是“3034”的同一电话,包括:宏昌宇企业管理、深圳齐邦投资有限公司(宏昌宇企业管理全资股东)、深圳海耀达信息咨询有限公司(正远大科技全资股东)、泰腾材料、深圳晟金实业发展有限公司(正莱达实业全资股东)。另外,正莱达实业3家全资子公司所留的也是这一电话号码。

  2017年11月1日起,保险行业开始执行的《保险销售行为可回溯管理暂行办法》有望解决销售误导问题。据悉,保险销售行为可回溯,是指保险公司、保险中介机构通过录音、录像等技术手段采集视听资料、电子数据的方式,记录和保存保险销售过程关键环节,实现销售行为可回放、重要信息可查询、问题责任可确认,通常称为“双录”。

  目前,《保险公司股权管理办法》还未正式发布,2018年有望正式出台。

  另外还有不下28家非昆仑健康保险股东的公司,在工商信息所留电话也是上述尾号“3034”的同一电话。其中,法定代表人为郭永乐的有6家,法定代表人为郭培奎的有2家;法定代表人为庄泳水的3家;法定代表人为庄春惜的1家;法定代表人为庄惜妹的1家;法定代表人为黄晓刚的2家;法定代表人为毛卫华、高志荣、裴白、王鹏英、陈壮荣、陈普炜、江浩徵、杜桂涛、屈晨、蔡乌梅、陈文宣、马元明、叶玉梅的分别为1家。还有一家是深圳市佳银锦丰产业投资中心(有限合伙)。

  保监会称,通过建立保险销售行为可回溯制度,可有效治理这一行业顽疾。通过对保险产品销售行为关键环节的录音、录像,真实记录和保存销售过程,固化了(并可还原)保险产品销售关键环节的真实信息,使得销售行为可回放、问题可查清、责任可确认,为消费者维权和监管部门监督调查销售欺骗误导行为等提供了有力的证据支持,将对有效打击销售欺骗误导行为发挥积极作用,使依法保障保险消费者权益真正落到实处。

  监管:差异化管理资产负债

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