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保险开门红受挫,监管风暴不断升级

来源:http://www.yantaigongkuang.com 作者:云顶娱乐官网下载 时间:2019-10-10 18:06

  从目前市场情况看,强化监管的措施取得一定成效,保险市场平稳发展,产品结构进一步优化,资金运用收益稳步增长,行业风险保障及服务大局功能持续增强。保监会数据显示,前三季度,全行业共实现原保险保费收入30457.32亿元,同比增长21.01%。其中,产险公司和人身险公司分别增长14.54%和23.43%;赔付支出8327.27亿元,同比增长7.44%;保险业资产总量16.58万亿元,较年初增长9.69%。记者 张莫 实习记者 向家莹

  前三季度,保险公司资金运用余额146471.73亿元,较年初增长9.38%。

  2017年10月单月,人身险公司共实现原保险保费收入1159亿元,同比仅微增0.17%,单月规模保费则同比下降9.76%,而9月单月原保险保费收入同比则增长33.38%,规模保费也同比上涨15.84%,规模保费涨幅呈1-10月中单月最高水平。

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  11月9日,保监会官网公布2017年前三季度保险业“保障 服务”取得的最新进展,从原保险保费增速、产品结构调整、保险资金运用、保险科技发展和保险支持实体经济规模等五个方面进行解析。

  而一名保险公司高管对本报表示,在134号文刚刚生效的时候,由于保险公司密集申请新产品,致使在保监会排队等待审批的产品多达上百个。

  保险业监管风暴不断升级。仅上半年,保监会通过企业自查和专项检查整治市场乱象,其中自查发现问题超过1000个,涉及金额近千亿元,同时加大惩处力度,对超过300家保险机构开出罚单。截至12月5日,保监会官网已公布了36张监管函,较去年16封监管函的数量增加一倍多。

  从产险业务结构看,宏观经济向好及国家利好政策的出台进一步推动传统财产险业务复苏,并为产险业务发展注入新动力。

  第一财经记者独家获得一份中信保诚人寿产品部在2017年12月26日发布的《同业公司开门红营销第一阶段情况快报分析》(下称“《开门红快报》”)显示,“今年几家大型保险公司(老七家)的营销渠道开门红新单保费收入出现了不同程度的下滑。”

  保监会今年以来 公布36张监管函

  从去年开始,保监会出台一系列政策督促保险业回归“保障”本源,乱象治理不断深化,取得切实成效。

  事实上,不管是监管趋势使然,还是市场因素推动,险企们这几年均纷纷踏上了转型之路。而134号文及之前一系列人身险新规也意在倒逼行业转型,回归保险本源、“保险姓保”。

  今年以来,保险监管从严,政策连发。在12月5日召开的“第十二届亚洲金融年会”上,中国人民财产保险股份有限公司监事长王和认为,今年特别是全国金融工作会议以来,“保险姓保”逐渐成为保险行业的集体共识和自觉行动,但要持续推动“保险姓保”,仍需要行业更加深入的思考与探索。

  保险科技广泛应用

  关于下滑的原因,《开门红快报》称,从宏观环境来看:国债收益走高,10年期国债收益率已经突破4%;美联储12月14日刚刚加息25个基点,2018年预计继续加息三次;2017年股指持续稳增,目前上证指数为3300点。另外,短期理财产品收益率提升:保本型理财产品的预期收益率已经从3%提升到4%,非保本型理财产品可以提供5%以上的收益率。2018年开门红保险公司集中销售的短年缴长期分红产品,客户长期收益一般在4%左右。在整体宏观环境向好、银行及其他渠道销售的短期理财产品收益提升的情况下,年金类理财产品收益并未十分凸显。所以今年行业开门红新单保费普遍出现负增长。

  前三季度非车险业务实现原保险保费收入2399.46亿元,同比增长24.90%,高于车险增速14.42个百分点,占比30.70%,同比上升2.55个百分点;车险业务5417.41亿元,同比增长10.48%。

  而在销售人力及产能方面,某综合金融集团保险公司反馈,人力虽然近年均保持20%-30%正增长,但代理人产能和活动率在18年开门红出现下滑。也有大型保险公司反馈,今年的大单减少很多,高端客户数量下降。实现增员的同时,如何获取新客户,拓展销售提升产能,也是防止业绩下滑的因素之一,《开门红快报》称。

  此外,保险公司积极探索基础设施、供给侧改革、债转股等领域的投资机会,实现长期股权投资和其他投资收益2593.62亿元,增长19.44%。

  而从消费者角度看,新规实施后,保险产品与其他理财金融产品差异化显现,有利于消费者认识保险本质,根据自身需求规划资金配置,在增加保障的同时,分散消费者风险。

  虽然前9个月,全行业共实现原保险保费收入30457.32亿元,但保费增速出现明显放缓,总体同比下降11.17个百分点。

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  业务增长稳中趋缓

  2017年高歌猛进的保险股,在2018年第一个交易日,就带领大盘继续高歌猛进,不过2018年保险行业营销的“开门红”并不顺利,从各大保险公司预售的情况来看,“开门红”营销很可能要面对负增长的窘境。

  大力支持实体经济

  一方面,监管“保险姓保”导向作用显现,受监管134号文影响,理财型产品出现回潮。这几年营销开门红产品多以快返年金为主,部分公司的产品较激进,在犹豫期结束即返年金,代理人已经形成比较固化的销售模式。今年开门红产品从第5年末开始返还,对于习惯买即返的代理人队伍,尚未完全适应这个新产品变化。

  从人身险业务结构看,普通寿险业务规模保费占比49.38%,较去年底上升13.18个百分点;万能险18.37%,下降18.48个百分点;分红险30.64%,上升6.88个百分点。

  《开门红快报》中显示,某综合金融集团保险公司开门红三年期产品的一阶段销售结束,新单保费同比出现负增长,转入二阶段,将会由保障型产品推动;某上海保险公司推出的三年期和五年期产品,没有达到预期销量;由于出乎意料的普遍业绩下滑,某中型保险公司已经调整目标预期,将阶段性目标从“正增长X%”调整为“冲击正增长”,产品以长期交15年交为主。

  从保险科技发展战略看,一方面是坚持自主研发,通过创新智能产品的方式推动其从资本驱动型转变为科技驱动型;另一方面是加强与互联网企业的战略合作,依托其强大的金融科技优势提升服务效率和客户体验。

  太平洋证券认为,从公司角度看,134号新规下,由于年金责任给付时间和金额的限制,一方面使产品短期投资属性向长期储蓄属性转变,另一方面强制拉长负债的久期,避免短视行为。同时附加万能调整为主险万能后由于初始扣费和部分领取扣费的存在,资金能更长时间的留存公司,有利于公司规划投资,做好资产负债匹配工作。

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  “134号文简直把我们之前的产品策略都推翻了。”一名小型保险公司分公司负责人表示。

  业务渠道方面,保障功能产品占比较高的个人代理业务成为第一大渠道,实现原保险保费收入11005.72亿元,同比增长33.73%,占人身险公司业务总量的48.61%,同比上升3.75个百分点;银邮代理业务9684.23亿元,同比增长15.69%,占比42.77%,同比下降2.86个百分点。

  多位市场分析人士认为,2017年股市表现较好,尤其是高分红的蓝筹股,而且市场利率不断上升,使得更多客户倾向于高收益的保本型理财产品,再加上2017年的高基数效应,“保险姓保”的监管思路,134号文使得理财型产品出现回潮,都造成了2018年保险公司“开门红”挑战重重。

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