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互联网保险公司征途,险企筹建细节

来源:http://www.yantaigongkuang.com 作者:云顶娱乐官网下载 时间:2019-10-19 21:21

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  来源:蓝鲸新闻

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  蓝鲸保险 马羽佳

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  本报记者 李致鸿 北京报道

  日前,证监会官网披露人保集团首次公开发行股票招股说明书,根据内容显示,为进一步健全公司治理结构及打造境内外融资平台,人保集团拟申请首次公开发行A股并于上交所上市,具体将在A股拟发行数量不超过约45.99亿股,占发行后总股本不超过9.78%。

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  导读

  从A股市场今年的表现来看,中国人保选择重返A股的时机可以说相当有利。截至今日午间收盘,保险板块指数年内累计涨幅接近35.06%,而同期上证指数涨幅仅为9.24%。具体来看,今年以来,中国平安累计涨幅达到56.25%,中国太保期间累计涨幅为32.95%、新华保险今年内累计涨幅为28.42%,中国人寿期间累计涨幅则为15.73%。

图片 4(图片来源:全景视觉)

  2014年、2015年和2016年,众安在线向蚂蚁金服及其子公司、阿里巴巴及其子公司、携程及其子公司、腾讯及其子公司等关联方销售保险合同分别为0.68亿元、2.02亿元和1.42亿元,但向上述关联方支付技术服务费则分别为0.92亿元、5.03亿元及7.87亿元。此外,众安在线另向关联方支付的其他费用不等。

  此外,招股说明书内容显示,此次人保集团发行募集资金将用于充实公司资本金,并且能够满足人保集团未来发展战略的需要。同花顺数据显示,自9月27日人保集团于港交所披露A股发行申请获证监会受理通知书以来,截至今日午间收盘,中国人民保险集团在港股市场涨幅为5.26%。

  经济观察网 记者 贺泓源

  盛宴未完。

  人保回A在望募资超136亿,增强集团资本实力

  “三通一达”联手组建险企在业内渐成热谈,经济观察网记者从项目主发起人江西省金控集团(下称江西金控)处独家了解到,截止目前,保险公司筹建资料尚未报保监会批准,且并无报批具体时间表。

  众安在线的成功上市,仅是互联网保险的开始,绝非结束。以发行价59.7港元刚刚登陆港股市场的众安在线,“十一国庆”期间又刷新历史新高至96.1港元,总市值近1400亿港元。10月9日,众安在线开盘93港元,报收90.8港元。作为一家互联网保险公司,众安在线具有互联网和金融的双重属性,而实际表现说明,其自身定位更多是保险科技公司,试图通过保险产品连接一切,建立生态系统,加速发展保险科技,实现核心技术的对外输出。

  时隔五年,人保集团A股上市进程加速。这意味着A股将迎来第7家上市保险公司。其中,中国人寿、中国平安、中国太保、新华保险4家保险机构均已完成A H股战略布局。

  近日,申通快递(002468.SZ)、韵达股份(002120.SZ)均公告称:拟联合江西金控等多家企业共同发起设立中邦物流保险股份有限公司(下称中邦保险),注册资本金总计10亿元。

  在审视众安在线估值逻辑的同时,外界不禁要问:谁会成为下一个众安在线?资本市场欢迎这种金融科技的稀缺标的,虽然故事或许并不完美,但却具有想象空间。综观四家互联网保险公司,除众安在线外,泰康在线、易安财险和安心财险的发展路径,似乎更为符合保险公司的打法。

  日前,证监会官网披露人保集团招股说明书,此次人保集团拟在上交所发行不超过45.98亿股,不超过本次发行上市后总股本的9.78%。中金公司、安信证券为中国人保A股上市的主承销商,联席主承销商还包括中信证券和高盛高华证券公司。

  据上述公告显示,中邦保险采用发起方式设立,同时,其没有单一大股东。发起股东共计7家,四家快递公司及关联公司申通快递、中通快递、韵达股份、圆通蛟龙投资(圆通速递旗下投资发展平台)各以自有资金1.6亿元出资,分别占中邦保险总股本的16%。此外,江西金控、山东京金控股、广州宝供国际货运代理分别持股16%、10%和10%。

  众安在线具有不可复制性。从股东、业务、财务和战略四个维度衡量,众安在线既令人印象深刻,又亟待突破瓶颈,其他三家互联网保险公司正在加速奔跑。比赛刚刚开始,关键在于,应视众安在线为先驱还是对手?

  从人保集团上市的主承销商背景来看,高盛高华证券公司母公司高盛集团以国际金融服务为主打,全球金融网络十分发达,融资平台也同样广阔,而中信证券作为我国本土最大的证券公司,其母公司中信集团同样资历深厚,政治背景突出,使中信证券成为诸多大型国有资产经营公司的主要合作者。值得注意的是,这两级公司同时也是中国平安A股上市的联合保荐人。

  中邦保险

  第一回合:股东

  此外,根据公开内容显示,人保集团的股发行价将不低于A股发行前最近一期经审计每股净资产值。而根据“国际财务报告准则”所编制的财务资料显示,于2016年12月31日的经审核每股净资产值为人民币2.97元,综上统计,人保集团此次A股IPO募集资金应不低于136.58亿元。

  据《江西日报》报道,中邦保险由江西金控作为主发起人,联合央企和国内知名物流快递巨头发起设立,并于8月4日召开第一次发起人会议。中邦保险注册地在江西南昌,注册资本金为10亿元,为全省第一家物流保险公司,也是省金控集团发起设立的又一家总部在江西的全国性法人保险公司。此次中邦保险的筹建、设立尚需经中国保监会批准或核准。

  衔玉而生的众安在线,令人羡慕亦充满争议。在众安在线的股东名单中,代表“三马”的蚂蚁金服、腾讯和中国平安赫然在列,并且不乏携程等耳熟能详的名字。这为众安在线从赚取第一桶金到站稳脚跟,发挥了极其重要的作用。

  根据招股说明书内容显示,此次人保集团发行募集资金将用于充实公司资本金,将有助于增强人保集团资本实力,推动各项业务快速发展,并且能够满足人保集团未来发展战略的需要,为其长期发展提供有力支持。

  官网显示,江西金控成立于2013年6月,是江西省政府直管企业,是做大做强江西地方金融板块的主力军和龙头企业,是江西省属地方金融机构的投资人和金融资产的管理平台。

  最为典型的案例当属退货运费险。退货运费险以淘宝退货运费为保险标的,既是众安在线加速发展的起点,也是其保费收入的支柱。2014年、2015年和2016年,众安在线退货运费险的保费收入分别为6.13亿元、12.98亿元和11.94亿元,分别占其同期总保费收入的77.2%、56.9%和35.0%。

  人保集团同时指出,保险公司业务具有一定特殊性,募集资金用于充实其资本金而非具体募投项目,因此募集资金使用和效益情况无法单独衡量。不过,人保集团表示将加强对募集资金的管理,提高募集资金使用效率,积极提升资本回报水平。

  据工商登记资料,山东京金控股注册于山东济南,背后是中国青旅实业发展有限责任公司,值得注意的是,中国青旅实业的股东包括中国青旅集团公司、润元华辰投资管理(北京)有限公司和田卫红。广州宝供国际货运代理有限公司隶属于宝供物流企业集团有限公司,官网资料显示,宝供物流企业集团有限公司创建于1994年,总部设在广州,是国内第一家经国家工商总局批准以物流名称注册的企业集团。

  不过,股东并非万能。以车险为例,2015年、2016年,众安在线车险的保费收入分别为51.1万元、372.4万元。这意味着,众安在线联合中国平安以合作共保形式推出的“保骉车险”黯淡无光,看似线上线下资源整合,实则反映出互联网保险公司无法进行线下布局的瓶颈所在。

  人保称旗下财险业务排名行业首位,“拖后腿”的寿险任重道远

  上述公告还透露,中邦物流保险成立初期将以物流行业的保险需求为主,销售各类货物运输险、车险、财产保险、责任保险及意外险等产品。具体业务范围经中国保监会批准(以国家保监部门核定的范围为准)。

  世上没有免费的午餐。2014年、2015年和2016年,众安在线向蚂蚁金服及其子公司、阿里巴巴及其子公司、携程及其子公司、腾讯及其子公司等关联方销售保险合同分别为0.68亿元、2.02亿元和1.42亿元,但向上述关联方支付技术服务费则分别为0.92亿元、5.03亿元及7.87亿元。此外,众安在线另向关联方支付的其他费用不等。

  对于人保集团来说,在香港上市五年后,集团已到了一个发展的新阶段。不仅即将回归A股,旗下三大主要保险业务板块也在面临转型之路。

  尚未报批

  值得一提的是,众安在线的股东正在保险领域不断加码,这为其发展平添了不确定性。众安在线在上市材料中坦言,虽然“深受股东支持”,但是“无法保证与股东签订的协议在届满后获得续新,也无法保证能够从股东的合作中获益”;“与股东及关联方的合作安排并非独家安排,很多同业正在开始提供类似的服务”。

  中国人保副总裁盛和泰此前表示,集团已通过三大业务板块转型的方案,财、寿和健康险业务板块要实现转型发展。具体而言,财险转型是将政策性业务与商业性业务结合起来,把商业模式变革与人工智能、互联网等新技术变革结合起来;寿险转型是保持业务规模稳健增长,更加注重价值创造;做优做精健康险业务板块是抢抓“健康中国”建设机遇,加强专业能力建设。

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