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昆仑健康Q2保险业务收入上行,保险成巨头高调争

来源:http://www.yantaigongkuang.com 作者:云顶娱乐官网下载 时间:2019-10-29 10:17

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  在设立优车产业基金、投资互联网汽车、参股消费金融公司之后,致力于打造人车生态圈的神州优车,近日在金融战场再下一城。来自国家企业信用信息公示系统的信息显示,神州优车已悄然完成了对创信保险销售有限公司(以下简称“创信保险”)的全资收购,宣告进入保险市场。

  来源:蓝鲸保险

  来源:金融时报

  国家企业信用信息公示系统显示,创信保险在今年7月进行了投资人(股权)变更。这家公司的投资人已变更为“神州畅行(福建)汽车服务有限公司”,且神州畅行为该公司惟一股东。神州畅行正是神州优车旗下的全资子公司。

  今年以来,随着保监会加大对万能险产品的管控,不少依靠万能险冲高保费规模的中小型险企正在经历转型阵痛,昆仑健康也是其中之一。日前,昆仑健康披露第二季度偿付能力报告,报告显示昆仑健康二季度净利润继续亏损,现金流转正为负。

  说到大理,首先映入脑海的是湛蓝的天、灿烂的阳光、清新的空气、令人神往的洱海。

  今年6月,在神州优车落定的70亿元巨额定增中,战略投资者国有保险巨头中国人保的身影格外显眼。中国人保占了中国汽车保险领域70%的市场份额。当时就有业内分析认为,中国人保与神州优车的合作不可能只在资本层面,双方很有可能就保险业务,在客户服务、业务开发和创新方面进行优势互补。

  除了盈利维艰的问题外,昆仑健康还面临着更多难题。据保监会披露的最新数据显示,截至今年5月,昆仑健康原保险保费收入仅占规模保费的35%,逼近保监会划定的30%红线。此外,据蓝鲸保险了解,昆仑健康上半年规模保费起伏明显,4月一度出现单月保费告负的情况。

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  如今,神州优车收购专业保险销售公司,为各项业务落地提供了牌照基础和想象空间。

  值得一提的是,二季度中,昆仑健康还经历了公司总裁等高管职位变动,公司原任总裁、总经理傅杰离任,目前公司总裁、总经理职位空缺,由公司董事长李英哲兼任公司临时负责人。此外,该公司首席风险官、总裁助理等职位同样在二季度发生变化。

  却鲜有人知,大理还是全国14个扶贫片区“滇西边境片区”的主战场,全州12县市中有11个县市贫困县。2015年末有建档立卡的贫困人口71278户、25.41万人,贫困发生率达9.2%。25.41万人脱贫摘帽,保险在其中发挥怎样的作用呢?

  创信保险官网信息显示,公司成立于2006年,是获得保监会牌照的专业保险产品销售及服务机构,可在全国区域内代理销售各类保险产品,从事相关保险业务的损失勘查和理赔等。创信保险公司拥有车险、财险、寿险等全险种的代理销售资质,目前已在全国数十个核心城市开展相关业务。创信保险还与中国人保、中国人寿等行业巨头拥有长期合作关系。

  二季度净利润持续亏损,前5月规模保费同比缩水七成

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  神州优车收购创信保险,无疑看中了国内庞大的保险市场蛋糕。保监会披露数据显示,2016年全国保险公司实现原保费收入超过3万亿元,同比增长近28%。

  随着第二季度偿付能力报告的披露,昆仑健康的各项数据也浮出水面。从保险业务收入情况来看,二季度昆仑健康虽然相比去年同期数字有所增长,但规模保费出现倒车情况,且净利润继一季度出现亏损后继续亏损。

  2017年8月,在中国保险行业协会的带领下,记者来到云南大理,对大理州、楚雄州的巍山县、祥云县、姚安县三县进行实地调研采访。一路走来,感受到在大理州贫困群众脱贫“摘帽”的进程中,保险所发挥的独特作用。

  通过收购创信保险,神州优车获得保险销售资质,可面向大众销售各类保险产品,神州优车不但可分享规模庞大且快速增长的保险市场巨大红利,还将与自有业务形成协同效应。

  据日前昆仑健康披露的第二季度偿付能力报告显示,该公司二季度保险业务收入3.67亿元,较一季度有所上行,环比增长32.41%,与去年第二季度该公司实现保险业务收入0.88亿元相比,同比增长逾两倍。规模保费方面,从目前保监会披露的最新数据来看,昆仑健康今年前5月规模保费共计11.46亿元,而去年同期则是41.24亿元,缩水近七成。其中影响规模保费较大的是前5月保户投资款新增交费的大幅下降,与去年同期的40.12亿元相比,下挫81.44%至7.45亿元,缩水了32.67亿元。

  目前,活跃在云南大理州、楚雄州扶贫攻坚战中的保险模式主要有三类,其中两类均与建档立卡贫困人口有关:即建档立卡贫困户的补充医疗保险、建档立卡贫困户财产 人身组合保险;另一类是农产品目标价格指数保险。2017年中央一号文件提出,支持扩大农产品价格指数保险试点,云南省的第一单就落地在楚雄州的姚安县。

  事实上,保险业务近两年一直深受市场追捧。有统计显示,2016年以来,有超过80家上市公司计划发起或入股保险公司。尤其是以BAT为代表的行业巨头,在保险市场疯狂“扫货”。2013年阿里、腾讯联合中国平安牵头成立了众安保险,2015年11月百度联合安联和高瓴资本成立百安保险。不久前,阿里系云锋金融又联合新浪、巨人网络等公司斥资131亿港元收购香港保险公司万通亚洲;今年1月,腾讯、高瓴资本收购英杰华人寿保险部分股份。

  另外,今年4月昆仑健康曾出现单月原保费收入和规模保费双双告负的现象。保监会数据显示,昆仑健康今年前4月规模保费为7.4亿元,相比于今年前3月7.56亿元的数字下降了1663.53万元,出现了“逆生长”情况。这主要因为4月昆仑健康的原保险保费收入不增反减,由今年3月单月的1.82亿元下降到4月单月的-1663.53万元。

  补充医疗险在手 希望之火不灭

  毫无疑问,保险已经成为产业巨头们高调争夺的战略高地。

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  业内人士表示,由于中国人保是神州优车大股东,创信保险不光直接销售产品外,还可以定制产品。神州优车扩展了生态边界,通过打通从多维度产品到终端,能够产生比单一业务线更丰厚的收益叠加。最直接的支撑是,神州优车对汽车群体的优势,通过神州租车、神州专车、神州买买车等产品覆盖,神州优车拥有千万用户量级的“有车族”。

  同时,昆仑健康今年以来业绩持续亏损,继第一季度净利润亏损2.58亿元后,第二季度继续亏损1.48亿元。昆仑健康去年全年曾实现0.09亿元的净利润,而据蓝鲸保险统计,实际上昆仑健康在2016年前三季度净利润均有不同程度的亏损,直至第四季度才扭亏为盈。数据显示,昆仑健康去年一季度净利润亏损2.98亿元,二季度亏损1.63亿元。

  因病致贫、因病返贫,是阻碍大理州贫困群众摆脱贫困的重要原因之一。脱贫攻坚战打响以来,大理州委、州政府把健康扶贫作为脱贫攻坚的重点工作之一,大力实施健康扶贫。

  实际上,除此次保险业务布局,神州优车不久前在消费金融领域也有所突破。去年11月,神州优车联合张家口银行、蓝鲸控股集团共同出资发起成立河北幸福消费金融公司,作为持股33%的第二大股东,神州优车借此进入消费金融市场。今年6月底,河北幸福消费金融公司正式获得银监会批准开业,成为全国范围内第21家获牌并开业的消费金融公司。

  手续费及佣金的上行以及赔付支出的增加或为昆仑健康的盈利状况增加了压力。根据昆仑健康年报显示,2016年昆仑健康营业收入达15.4亿元,同比增长65.77%。与营业收入相比,昆仑健康的营业支出增长更为迅速,2016年退保金为0.21亿元,同比增长了4.25倍;手续费及佣金支出则为0.52亿元,比2015年翻了一倍。

  2017年1月1日起,在实现建档立卡贫困人口100%参加城乡居民基本医疗保险、100%参加大病保险基础上,大理州委、州政府积极推进保险产品创新,与人保健康云南分公司合作,承办了“大理州建档立卡贫困户补充医疗保险”项目。投保单位为大理州12县市,保障对象为大理州2015年在册的建档立卡贫困户,投保户数87362户,投保人数328625人。保险期限为三年,首年保费标准为58元/人/年。

  目前,神州优车生态版图日趋壮大且形成了同心多元的良心发展。神州优车旗下拥有出行(神州租车、神州专车)、电商(神州买买车)和金融(神州车闪贷)三大业务板块。

  流动性风险压力大,二季度现金流转正为负

  陆瑞兴就是该项目的受益者之一。陆瑞兴是祥云县普淜镇的村民,一家四口,生活虽不富足,在政府扶贫政策的支持下,加上勤劳肯干,日子一天好过一天。但是,这一切都被突如其来的突发性心脏病所击溃,改变了他的生活。

  神州优车董事长兼CEO陆正耀此前曾向媒体表示,包括汽车电商平台神州买买车在内,未来三年公司将采购销售近200万台车辆;再加上神州优车拥有数千万客户。这将为保险销售服务提供巨大的支撑。另外,神州优车旗下业务已经覆盖全国近300个城市,这也将为创信保险的销售服务提供强大的网络支持。

  除了规模保费同比下行以及净利润亏损外,昆仑健康还面临着更多的问题。根据偿付能力报告披露,昆仑健康二季度现金流宣布告负,由一季度的1.42亿元降至二季度的-3.94亿元。大量退保或成为昆仑健康现金流告负的原因。

  患病后,由于医疗条件等原因,陆瑞兴所在大理州医院进行的心脏搭桥手术失败,而后他转入昆明的一家医院,在那里进行了第二次心脏搭桥手术。两次手术不仅让这个中年男人身体备受痛苦,失去劳动的能力,家庭也因此背上沉重的医疗负担。不幸之中的万幸,他参加了建档立卡户补充医疗保险,近十万的医疗费用,个人最后只负担了少量。

  业内人士分析称,通过收购创信保险,神州优车得以进军互联网保险市场,让“人车生态圈”更加完善,通过与各业务板块形成协同效应,可向用户提供更完善的汽车后市场服务。

  事实上,随着监管日趋严格,理财型产品快速降温,昆仑健康等一度依赖理财型产品冲高规模的保险公司面临现金流压力的现象也时有发生。评级机构惠誉认为,由于2015-2016年期间大规模销售短期储蓄型保险如万能险,多家中资寿险公司的流动性风险升高。此类保险公司对长期股权和投资性房地产等高风险且低流动性的资产的风险敞口较高,并且严重依赖新保费收入来支撑流动性需求。

  陆瑞兴的妻子告诉记者,正是有了这份保险,让她和这个不幸的家庭感到了温暖与希望。这份令陆瑞兴全家感恩的保险,是人保健康在云南省率先推出的建档立卡贫困户补充医疗保险。它精准对接健康保险服务需求,为贫困人口提供普惠的风险保障。 2016年8月在大理开始启动, 2017年1月顺利实施。它以脱贫攻坚重点人群为核心,精准对接建档立卡贫困人口健康保险需求,有效提高医疗保障程度,切实缓解“因病致贫”“因病返贫”现象。

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  面对现金流风险可能产生的问题,昆仑健康称在基本情景下公司净现金流量将保持净流入,而一旦遇到压力情景,将会采取增资、发行资本补充债券、或者短期债券融资、改善营业开支费用的方法补充或改善现金流。

  人保健康大理中心支公司总经理程立辉介绍说,参保人因病在城乡居民基本医疗保险协议管理医疗机构住院发生的医疗费用,经城乡居民基本医疗保险、城乡居民大病保险、农村低保对象民政医疗救助报销后,对在政策范围内个人合规医疗费用(不含个人自费部分的费用)进行100%赔付。

  原保险保费收入占比逼近红线,4月新发保障 万能型保险产品

  以陆瑞兴为例,人保健康的工作人员算了一笔账:陆瑞兴住院总计花费99637.33元,经人保健康审查后,总计为陆瑞兴赔付92374.53元。其中基本医疗保险补偿50424.99元、大病保险赔付27264.68元、建档立卡贫困户保险赔付14684.86元,个人仅需自付7262.8元,赔付率达到93%。

  新形势下的历史遗留问题同样为昆仑健康增添了烦恼。目前来看,“保险姓保”趋势明显,保障型产品受到监管鼓励,而理财型产品则同期快速降温。从昆仑健康方面来看,该公司虽公开表示认为保险业的作用会回归保障,看好健康保险养老保险的发展前景,但公司万能险规模却仍居高不下。

  显而易见,补充医疗保险弥补了政策性医疗保险的不足,切实为建档立卡贫困群众解决了问题。但对于建档立卡贫困户来说,这笔保险的资金从何而来?

  据保监会披露的最新数据显示,今年前5月昆仑健康原保险保费收入11.46亿元,仅占规模保费的35%,逼近保监会30%的监管红线。而长期来看,据蓝鲸保险查阅历史数据了解到,万能险等投资型产品在2016年以及2015年中均占据主要位置,两年间昆仑健康原保险保费收入占规模保费的比例均不足5%,依靠万能险冲高规模成为了昆仑健康在近两年急速扩张的主要方式。

  人保健康云南分公司总经理张敏慧告诉记者,2017年大理全州共收取保费1906万元,州级财政承担20%,县级财政承担80%。参加补充医疗保险后,建档立卡贫困户个人负担医疗费用比例由原来的30.55%下降至7.13%,效果明显。

云顶娱乐官网下载 6数据来源:保监会;制表:蓝鲸保险

  人保健康提供的数据统计,截至2017年7月30日,大理全州建档立卡贫困户新农合信息系统发生理赔业务1675人次,理赔金额686.56万元。可以说,医疗保险健康扶贫的模式,体现了倾斜性保障机制,为保险健康扶贫提供了坚实的政策保障。

  从单月保费来看,蓝鲸保险注意到,理财型产品仍在公司保费收入中占据重要位置。数据显示,5月单月,部分险企继续调节产品结构,万能险收入整体出现环比下行,而如是背景下,昆仑健康逆势而行,单月万能险保费收入环比涨近2倍。

  财产 人身 保险扶贫更精准

  数据显示,继昆仑健康4月单月规模保费告负后,昆仑健康5月单月规模保费收入转负为正,由-1663.53万元增至4.06亿元,其中原保险保费收入由4月单月的-8610.91万元增至2.1亿元,保户投资款新增交费则由6947.38万元环比增长182.63%至1.96亿元。

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