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云顶娱乐官网下载:保险业回归风险保障,揭秘

来源:http://www.yantaigongkuang.com 作者:云顶娱乐官网下载 时间:2019-11-08 14:54

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  原标题:保监会:对利用虚假保费注资等违法犯罪行为坚决移送司法处理

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  中国经济周刊微信号:ChinaEconomicWeekly     

  来源:澎湃新闻

  本报记者 李致鸿 北京报道

  中国经济周刊官方网站:经济网  www.ceweekly.cn

  保监会密集发文扎紧制度笼子。

  金融监管力度加码

  《中国经济周刊》记者 李永华 | 北京报道

  5月7日,保监会发布《关于弥补监管短板构建严密有效保险监管体系的通知》(以下简称《通知》),要求各级保险监管部门要深入排查梳理,构建严密有效的保险监管体系。

  近日,中共中央总书记习近平就维护金融安全提出6项任务,任务之一便是加强金融监管。“一行三会”监管力度全面升级。财政部等六部委联合发文称局部风险不容忽视,要求摸底排查地方政府举债融资行为;证监会官网刊文则指出要把防控金融风险放到更加重要的位置,其当前强化中的监管也进一步细化地体现在上市公司规范和打击金融产品套利治理两条主线上。保监会方面也将开展风险专项排查,同时发布《关于保险业支持实体经济发展的指导意见》,积极发挥正面作用。这一轮自上而下金融监管力度的再加码,实质上也表明了宏观政策上将着重点放在降低金融风险上。

  责编:陈惟杉

  在监管机制方面,监管将强化运用司法手段,加大涉嫌犯罪行为移送力度,对利用虚假保费注资、关联交易侵占公司利益等挑战监管底线、无视国家法律的违法犯罪行为,坚决移送司法处理。

  在从严监管的背景下,传统保障 型和长期储蓄型产品活跃,万能型产 品数量、规模和结算利率均出现一定 程度的下调,产品和交费期限延长, 中短存续期产品得到严控。

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  在公司治理方面,《通知》要求监管建立市场准入负面清单,降低单一股东持股比例,同时加强入股资金真实性和投资人背景的穿透式审查。

  金融活,经济活;金融稳,经济稳。

  5月5日下午,保监会对安邦人寿保险股份有限公司(下称“安邦人寿”)下发监管函,因安邦人寿报送的“安邦长寿安享5号年金保险”产品设计偏离保险本源,把长期年金保险“长险短做”,规避有关监管规定,扰乱市场秩序;“安邦e起赢两全保险(万能型)”产品报备材料中的中短存续期产品董事会决议无总精算师签字等原因,不予备案上述产品,并且自本监管函下发之日起三个月内,禁止安邦人寿申报新的产品。

  保险资金运用方面,监管将推进保险资金运用分类监管制度,完善重点投资领域监管政策。同时坚持去杠杆、去嵌套、去通道导向,从严监管保险资金投资各类金融产品,严禁投资基础资产不清、资金去向不清、风险状况不清等多层嵌套产品。

  日前,保监会召开党委扩大会议,强调坚持底线思维和问题导向,不断提高防范和化解风险的能力,站在维护国家金融安全的高度抓好保险监管工作,坚决守住不发生系统性金融风险底线。

  而此前一段时间,安邦人寿背后的安邦系始终处于舆论漩涡之中。

  《通知》要求,各级保险监管部门要抓住重点领域,加快堵塞制度漏洞,补齐制度短板,解决监管制度滞后、缺位、交叉、重叠甚至相互冲突等问题。要健全公司治理监管制度,加强机构股权、入股资金真实性和关联交易监管。按照服务实体经济的导向,严格保险资金运用监管。深化偿付能力监管制度实施,对行业风险早预警、早发现、早处置。夯实保险产品管理制度,从严做好产品监管。完善保险中介市场监管制度,推动保险消费者权益保护制度体系建设,进一步强化保险公司投诉处理主体责任。完善高管人员管理制度,建立高管人员“黑名单”。提升新型业务监管水平,引导新型业务规范发展。同时,要进一步弥补监管机制、监管手段和能力等方面存在的短板,强化薄弱环节,全方位提升监管效能。加强监管机制的协调统一,强化上下联动,统一监管标准,完善内部程序。加强前端审批与后端监管的协同,确保管住管好后端,提升审批透明度。加强监管基础设施建设,加强信息数据协同互通和共享应用,运用大数据提升监管效能。加强非现场监管与现场检查联动,完善非现场监测评价机制和风险预警指标体系,修订现场检查工作规程。加大行政处罚和信息披露力度,强化外部监督约束。强化司法手段运用,加大涉嫌犯罪行为移送力度,探索案件协作执法。落实问责机制,强化监管问责、机构问责、监管者问责。强化监管干部考核培训和交流锻炼,切实提升监管干部队伍素质和能力。

  事实上,保监会已经接连下发《关于保险业支持实体经济发展的指导意见》、《关于强化保险监管打击违法违规行为 整治市场乱象的通知》、《保险公司章程指引》、《关于进一步加强保险业风险防控工作的通知》等一系列文件,旨在尽快弥补监管短板,避免监管空白,提升行业服务实体经济的能力。

  北京建国门外大街6号,天安门往东约7公里的安邦金融中心,是安邦保险集团股份有限公司(下称“安邦集团”)的总部所在地。

  保监会方面表示,近年来保险业出现的一些突出风险和问题,暴露出在保险监管制度和实践中还存在短板。有些制度违背了金融规律,给不良资本控制公司提供了可乘之机;有些制度存在漏洞,对业务结构失衡、个别产品粗放发展、少数公司无序举牌冲击实体经济等风险问题管控不严;有些制度执行不力,对一些违法违规行为还存在失之于宽、失之于软的现象。

  在“严”字当头的背景下,将对保险业回归风险保障、强化保险监督、守住维护金融安全底线等起到重要作用。在负债端,国务院发展研究中心金融研究所教授朱俊生告诉21世纪经济报道记者,“在一系列颇具针对性的监管政策出台,保户投资款和投连险独立账户新增交费同比下降是在意料之中,这意味着寿险公司负债结构进一步调整。不过,不排除个别保险公司面对大笔退保或到期给付的现金流压力,需要密切关注、及时防范。”

  安邦集团官网称,其业务领域涵盖寿险、财产险和意外险、健康险、养老险、银行和资产管理,是中国最具盈利能力的保险公司之一。其总资产超过1.9万亿元。

  自中共中央政治局在4月25日下午就维护国家金融安全进行第四十次集体学习后,保监会多次以召开会议和下发文件的形式强调防控金融风险。4月25日晚间,保监会第一时间召开党委专题会议,学习传达习近平总书记在4月25日中央政治局集体学习上的重要讲话精神。5月2日下午,保监会召开党委扩大会议,进一步学习传达习近平总书记在中央政治局会议和中央政治局集体学习上的重要讲话精神,研究部署保监会系统学习贯彻落实工作。

  在资产端,将提升保险服务实体经济、维护国家金融安全的作用。此外,还将健全内部管控制度,营造依法合规经营的长效机制。

  从籍籍无名的保险新兵,到国内险资巨头,再到全球凶猛并购,安邦集团仅用了13年的时间。而其发展的几个关键节点,均与当时的政策若合符节,每一步都踩准了政策的节奏,甚至提前布局,一旦政策之门打开一条小小缝隙,安邦就闪身而入。

  近期,监管下起了以“防风险、严监管”为主题的“文件雨”。

  保费同比增速下降

  崛起  

  4月20日,保监会印发《关于进一步加强保险监管维护保险业稳定健康发展的通知》,要求要把业务扩张激进、风险指标偏离度大的异常机构作为监管重点,并明确了当前和今后一个时期加强保险监管、治理市场乱象、补齐监管短板、防范行业风险的主要任务和总体要求。

  在从严监管的背景下,传统保障型和长期储蓄型产品活跃,万能型产品数量、规模和结算利率均出现一定程度的下调,产品和交费期限延长,中短存续期产品得到严控。

  安邦帝国的前世今生

  4月23日,保监会官网发布了《中国保监会关于进一步加强保险业风险防控工作的通知》。《通知》明确指出了当前保险业风险较为突出的九个重点领域,并对保险公司提出了39条风险防控措施要求,涉及10个方面。

  这一点从最新的数据上即可窥见。2017年第1季度,保险业务保持快速增长,全行业共计实现原保险保费收入15866.02亿元,同比增长32.45%,但是增速同比下降9.73个百分点。

  2004年安邦集团前身成立,依靠代销车险起家

  4月26日,《保险公司章程指引》在时隔8个月、历经两轮意见征求后终于尘埃落定。《章程指引》对股东违法违规行为作出了更严厉的界定,股东若是存在违法违规行为,不仅将被剥夺相应权利,同时还有可能面临监管部门责令转让其股权的要求。

  具体到业务结构,从产险公司业务看,在宏观经济企稳和政策支持等积极因素推动下,产险公司非车险业务占比提升。其中,企财险、责任险、货运险占比分别较年初增长1.4个百分点、0.9个百分点和0.12个百分点。

  安邦集团官网资料显示,2004年,安邦财产保险股份有限公司(下称“安邦财险”)正式成立,并在北京开设第一家分支机构,这正是安邦集团的前身。据媒体报道,安邦财险的发起人为包括上海汽车集团(下称“上汽集团”)在内的7家法人单位,上汽集团时任总经理胡茂元成为安邦财险首任董事长。

  4月28日晚间,保监会发布《关于强化保险监管 打击违法违规行为 整治市场乱象的通知》,部署了包括保险公司股东虚假出资、公司治理乱象、违规、激进投资行为等在内的8大整治任务,并要求各相关部门在2017年5月31日前制定下发专项整治工作方案。

  从人身险公司业务看,普通寿险业务占比显著上扬,达57.57%,相较年初上升21.50个百分点;人身险业务新单原保险保费收入9612.22亿元,同比增长34.60%。

  依托上汽集团,2005年开始,安邦财险在上汽的4S店代理销售车险,当年,安邦财险的保费收入就突破了10亿元。2008年,成立仅4年的安邦财险成为全国第一家获得许可,可同时在全国所有省份开展电话营销的企业,这再次推动了安邦财险的业务爆发式增长。

  附《中国保监会关于弥补监管短板构建严密有效保险监管体系的通知》:

  值得一提的是,2017年第1季度,保户投资款新增交费同比下降超过90%的保险公司包括中融人寿、正德人寿、信泰人寿、农银人寿、长城人寿、和谐健康、幸福人寿、安邦人寿、利安人寿、前海人寿、北大方正人寿、中荷人寿、中法人寿,以及汇丰人寿。

  至2011年年底,安邦财险多次增资扩股,中国石油化工集团公司(下称“中石化”)一度成为其最大的单一股东,而上汽集团、联通租赁集团有限公司、标基投资集团有限公司等三家企业则始终位居安邦财险大股东之列。

  机关各部门、各保监局、培训中心,中国保险保障基金有限责任公司、中国保险信息技术管理有限责任公司、中保投资有限责任公司、上海保险交易所股份有限公司:

  此外,在2017年第1季度偿付能力报告中,一些保险公司也是纷纷表态。例如,前海人寿表示,坚决执行“保险姓保”的监管要求,深耕保险主业,大力发展风险保障型和长期储蓄型保险产品;以身作则,坚决做好风险防控工作,务实保护消费者权益。

  然而,这家安邦财险如今显示的存续状态为“注销”,其工商信息在全国企业信用信息公示系统中显示为一片空白。不过,《中国经济周刊》记者查阅公开资料发现,保监会《关于安邦财产保险股份有限公司修改章程的批复》显示,直至2014年,胡茂元仍为安邦集团法定代表人,后变更为吴小晖。

  为深入贯彻党中央国务院关于金融工作的有关要求,全面落实习近平总书记关于金融工作的重要讲话精神,进一步健全保险监管体系,弥补制度短板,切实提升监管有效性,促进保险业稳定健康持续发展,现就有关工作通知如下:

  某寿险公司对21世纪经济报道记者表示,“保险公司已经根据一系列新规中的要求全面进行了产品切换,稳健型保险公司多是微调,进取型保险公司则全面调整,确保回归保障、防控风险。”

  2011年,保监会批准安邦财险进行集团化改组,同年12月31日,新的安邦财险成立,注册资本金为370亿元。2012年,安邦保险集团股份有限公司成立。

  一、统一思想认识,把握正确方向

  该位精算师续称,“就规模保费而言,增速将较上年有所下降,但是原保险保费增速将在15%以上,其中代理人渠道增速略高一点,其他渠道略低。寿险业保费收入势头良好,但是产品结构调整幅度将比较明显,其中保障类业务增速更高一些,理财类业务则略低,并且交费期限势必延长。”

  安邦财险2016年财报显示,其资产总计7955亿元,较2015年增长202%。

  党的十八大以来,在党中央国务院的正确领导下,保险监管系统牢牢守住不发生系统性风险底线,采取一系列措施推进监管制度的改革完善,维护了保险市场持续稳定发展。同时,也要清醒认识到,近年来保险业出现的一些突出风险和问题,暴露出在保险监管制度和实践中还存在短板。有些制度违背了金融规律,给不良资本控制公司提供了可乘之机;有些制度存在漏洞,对业务结构失衡、个别产品粗放发展、少数公司无序举牌冲击实体经济等风险问题管控不严;有些制度执行不力,对一些违法违规行为还存在失之于宽、失之于软的现象。

  加强支持实体力度

  安邦财险:“蛇吞象”并购成都农商行

  保险监管系统要深刻反思,深入排查梳理,找准并弥补存在的短板,切实完善监管制度,改进监管方式,深化改革创新,构建严密有效的保险监管体系,提升监管效能和权威性。

  这种影响不仅体现在上述方面,“目前,保险公司必须加强资产负债管理,制定长期稳健的资产配置策略,设定合理的投资风险偏好,避免激进投资策略。在进行投资决策时,从风险、收益、期限、资本等方面综合评估,不能仅以收益率作为投资目标和考核依据。”一位接近监管的人士告诉21世纪经济报道记者。

  纵观安邦系13年发展历程,2011年入主成都农商行无疑是关键一步。

  (一)坚持目标导向,强化为民监管。各级保险监管部门要深入贯彻习近平总书记和党中央国务院关于加强金融监管、维护金融安全的要求,切实履行好保险监管使命职责。要以保护保险消费者权益为根本,以风险防控为核心,以推动保险业强化保障功能、服务实体经济发展为主线,全面检视和梳理完善保险监管各方面的制度措施,真正将监管导向贯穿其中,将“保险业姓保、保监会姓监”落到实处。

  其中,“尤其是防范包括股票、未上市股权等权益类投资风险、房地产投资的风险,以及境外投资风险。”该位接近监管人士坦言。

  成都农商行由原来的成都市农村信用社于2009年12月更名后成立,2010年1月正式挂牌,成都市5家国有企业合计持有成都农商行30.99%的股份。当年12月,成都农商行计划增资扩股:以每股定价1.6元新增41.02亿股,而引入的战略投资者便是安邦财险。

  (二)坚持问题导向,强化源头监管。各级保险监管部门要直面现实,对当前保险市场存在的突出风险和问题,举一反三,深入分析原因;追根溯源,查找保险监管制度、实施细则、执行机制等方面存在的短板,逐项增补完善,不断扎紧监管制度的笼子。

  2017年第1季度,保险公司资金运用余额142403.50亿元,较年初增长6.34%。银行存款及债券余额70038.26亿元,占比49.18%,较年初下降1.51个百分点。在服务国家战略大局、重大基础设施建设和实体经济方面,投资比例持续加大,长期股权投资和其他投资余额54443.40亿元,占比38.23%,相较年初上升2.22个百分点。

  彼时,成都农商行保持着高速增长的势头。截至2010年年底,成都农商行的资产总额已达1603亿元,较两年前增长41.6%;各项存款余额1315亿元,较两年前增长74.2%;各项贷款余额826亿元,较两年前增长64.2%。

  (三)坚持统筹协调,强化系统监管。各级保险监管部门要加强不同领域监管工作的协调统一、上下联动,切实做到全国监管一盘棋,对保险市场主体建立立体化、全流程、无缝衔接的监管体系。同时,主动加强与其他监管机构和执法部门的合作,加强工作沟通和监管信息共享,统筹运用各种手段和措施,提升金融监管穿透力。

  值得一提的是,5月4日,保监会发布《关于保险业支持实体经济发展的指导意见》,从风险保障、服务国家战略、创新形式、改进监管等方面,提出了十五条政策措施,旨在营造保险业服务实体经济的良好政策环境,促进保险业持续向振兴实体经济发力、聚力,提升保险业服务实体经济的质量和效率。

  作为“战略投资者”的安邦财险,当时的注册资本只有51亿元,总资产256.74亿元,全年营业收入73.83亿元,净利润5.08亿元。2011年,安邦财险获得成都农商行35%的股份,成为第一大股东,成都市国有资本系统的5家企业在成都农商行的合计持股下降至21.99%。此后,安邦系多位人士进入农商行管理层。

  (四)坚持依法公正,强化从严监管。各级保险监管部门要坚持运用法治思维和法治方式履行监管职能,推进保险监管制度化、规范化、程序化,切实做到有法可依、有法必依、执法必严、违法必究。要坚持公正透明原则,维护公平竞争的市场秩序。要通过建章立制规范监管权力运行,严肃监管纪律,强化监管行为监督和责任落实。

  安盛天平首席投资官、董事会秘书章俊对21世纪经济报道记者表示,“引导保险资金服务实体经济,发挥自身在实体经济中的积极作用,是保险资金运用的重要方向,保监会和保险公司始终在进行积极探索,把金融资金和实业发展方向投机结合起来也是市场的选择,有利于控制市场风险,保障保险资金稳定增值。”

  这笔被外界称为“蛇吞象”的收购,让安邦财险资产规模达到千亿级别。在成都农商行2016年的董事长致辞中,安邦人寿董事、成都农商行董事长陈萍强调,2011年12月,成功引入战略投资者,并将“引资”与 “引智”“引技”紧密结合,实现了华丽转身,进入发展新时期。

  二、抓住重点领域,堵塞制度漏洞

  2016年,保险业为全社会提供风险保障2373万亿元,赔付1.05万亿元。截至2017年3月末,保险资金累计通过债权投资计划、股权基金、信托等形式,直接投资国家重大基础设施建设以及养老社区、棚户区改造等民生工程,累计金额超过4万亿元。 (编辑:林虹)

  2015年年初,吴小晖谈及这次并购时称,成都农商行坏账率从18%降到了0.85%,ROE保持20%以上,“资产规模增长三倍,从一个西部地区(农商行)成为全国第一,这还是要有点商业模型能力的。”

  近年来,保监会根据行业发展形势出台了一系列规章制度,较好地完成了保险监管任务,但由于市场变化较快,部分制度已难以满足实际工作需要,存在着滞后、缺位、交叉、重叠甚至相互冲突等问题。

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  数据显示,截至2013年年末,成都农商行的总资产是4293亿元,而到2014年年底时,成都农商行的总资产约为6000亿元。其资产扩张步伐随后放缓,截至2016年年末,全行资产总额 6731 亿元。另一方面,成都农商行2016年归属于母公司股东的净利润约为42.47亿元,同比略有下降。

  各级保险监管部门要针对上述问题,加快补齐制度短板。对现有监管制度不完善、存在漏洞的,尽快修订补充;对监管内部规程不健全、存在操作风险的,抓紧制定实施细则;对近年来市场上出现的新情况新问题,需要上位法支持来强化监管措施的,认真研究反映,推动保险法等修改完善。

  安邦人寿:依靠万能险崛起?

  (一)健全公司治理监管制度。加强机构股权监管,研究制定保险业统一的保险机构股权管理规则,设立更加科学严格的股东分类约束标准,建立市场准入负面清单,降低单一股东持股比例。加强入股资金真实性审查,强化投资人背景、资质和关联关系穿透性审查,严禁代持、违规关联持股等行为。增强关联交易监管,完善关联方信息档案建设,加强对关联交易审核责任人的追责。推进独立董事制度建设,完善公司治理制衡机制。强化公司治理监管,加强对股东增资、股权转让的审查力度,健全市场退出机制。完善公司规划监管,逐步建立科学有效的战略风险防控机制。研究出台系统重要性保险机构监管制度,评估确定首批国内系统重要性保险机构名单。

  2010年,安邦人寿成立,其注册资本为37.9亿元。同一年,安邦系收购瑞福德健康保险股份有限公司,并更名为“和谐健康保险股份有限公司”(下称“和谐健康”)。至此,安邦系已经拥有财险、寿险、健康险等多块牌照,安邦系保险金融集团雏形已经基本形成。

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