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这次目标是保险公司,八成车险业务未盈利

来源:http://www.yantaigongkuang.com 作者:云顶娱乐官网下载 时间:2019-11-14 20:13

  2016年,占据着财险公司业务大头的车险业务依然是公司发展的重点,商车费改(即车险费率市场化改革)实施后第一个周年成绩单也已出现,但成绩却差强人意。 

  “西藏银必信”的法定代表人秦博,先后投资过4家企业,并在10家企业担任法人。其中,由秦博担任法人的深圳东升峥嵘科技有限公司,还投资过上市公司吉林化纤,截至2016年9月30日时是吉林化纤的前十大股东。同时段,北京郁金香天玑资本管理中心(有限合伙)也是吉林化纤的前十大股东,而这家公司被外界认为也是某大鳄的一个资本运作平台。

  浙商证券分析师杨云认为,从股市来看,“举牌概念股”可能面临抛售风险,尤其是已公告被险资举牌的上市公司。由于未来的净流入资金受限,不排除在禁售期后保险公司对举牌的上市公司进行减持的可能。这对蓝筹股影响不大,且传统保险公司受影响有限。从整个市场来看,传统险资的入市增量将逐渐对冲激进险资减仓的影响,低估值重价值的股票会受险资偏爱。

  为什么会出现这样的状况?中央财经大学保险系教授郝演苏对《投资者报》记者表示,车险业务竞争激烈,各家保险公司对渠道都比较依赖,中小财险公司由于分公司数量限制、品牌效应不强等原因,在渠道上处于弱势,获客成本较高,这使得中小财险公司成本上升,导致车险业务盈利状况普遍不佳。 

  背后隐身某大鳄?

  东北证券研究报告认为,过去依靠万能险等中短期理财产品抢占市场份额的险企纷纷加速业务转型,前海人寿、安邦人寿、弘康人寿保户投资款和独立账户本年新增交费下滑明显,监管成效立竿见影。未来,随着保监会对中短存续期业务总量的逐步控制,预计原保费收入占比将维持在85%左右。

  随着保险公司第四季度偿付能力报告的披露,至少有66家财险公司2016年净利润情况袒露于公众视线中。不过,由于各家保险公司体量不同,ROE指标(净利润/净资产)在一定程度上更能体现保险公司的赚钱能力。本次报道也将ROE作为一个重要参考指标,对财险公司2016年盈利情况做一些梳理。 

  首先要感谢中国保监会,如果不是去年发布的《关于进一步加强保险公司股权信息披露有关事项的通知》,我们是不可能提前掌握到这些信息的。

  部分险企存新设分支机构受限风险

  2016年是商车费改实施的显现结果的第一年。从保费数据上来看,2016年财险车险保费共6834亿元,同比增长10%,占财险公司总保费收入的74%。但车险保费的增长并未带来承保利润的丰收,最终只有14家有承保利润,总计129亿元,这说明有大约八成财险尚未盈利。 

  证券君又给各位看官扒了点儿猛料——原来赵薇背后的这位“金主”,现在又“搞”起了保险公司,好事成双,一搞就搞俩。

  万能险合规性问题此前已经受到保监会的密切关注。2016年12月5日,保监会下发监管函,针对万能险业务经营存在问题并且整改不到位的前海人寿,采取停止开展万能险新业务的监管措施。2016年以来,保监会对中短存续期业务超标的两家公司下发监管函,采取停止银保渠道趸交业务的监管措施,累计对27家中短存续期业务规模大、占比高的公司下发了风险提示函,要求公司严格控制中短存续期业务规模;针对互联网保险领域万能险产品存在销售误导、结算利率恶性竞争等问题,保监会先后叫停了前海人寿、恒大人寿等6家公司的互联网渠道保险业务。

  又比如,由多家煤炭企业担任股东的中煤保险,公司方面对《投资者报》记者表示,2016年,煤炭业务给公司带来了1.33亿元的保费收入,占非车非农业务的七成份额。截止目前,公司首创了“矿井建设工程保险”等险种,在国内矿井安全管理中率先引入专业保险保障机制等。

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  万能险的产品结构调整正在进行,监管力度也在不断加强,部分公司以万能险产品作为主打产品,快速吸收保费并进行投资的行为已有所收敛,保险举牌行为近期也趋于缓和。3月7日,保监会副主席陈文辉表示,举牌是正常的市场行为,从来没说过不让举牌。只要是符合国家经济利益的领域,保险资金都可以进入。“举牌不意味着收购。保险资金主要做财务投资者,不要以控制为目的。尤其反对与它的控股股东达成一致行动人,拿着保险的资金,干着一些不好的事。”

  亏损较大的原因,或许与去年公司处于整合阶段有关。据公开资料显示,2015年年底,泛海控股(000046,股吧)子公司武汉中央商务区建设投资股份有限公司收入了亚太财险51%的股权,泛海控股正式成为亚太财险的大股东。泛海控股成为股东之后,对公司进行了一系列的调整,包括更名,更换董事长等,目前担任公司董事长的臧炜,于去年2月份获得了保监会的任职批复,此前曾在太保财险担任过北京分公司经理等职务。 

  根据多个好事者扒出的资料显示:在“西藏银必信”的过往资本运作中,经常伴有某大鳄旗下公司。

  东北证券分析师高建表示,虽然1月原保险保费收入增速较去年同期的59.2%下滑明显,但仍保持34.1%的较强增长,行业经营数据基本符合预期。预计2017年全年原保费收入增速将维持在15%至20%,行业发展及改革红利逐步释放。“部分因盲目扩张被点名的中小险企,将在监管的倒逼下转型强化布局保障业务。行业格局悄然生变,未来竞争或将愈发激烈。”

  值得关注的是,过去一年,由于资本市场持续低迷,保险公司2016年投资收益实际上都不乐观,这对保险公司净利润水平产生了直接影响。

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  对于万能险未来的发展趋势,中债资信分析认为,由于国际形势及国内经济环境、低利率环境、信用风险和市场风险上升等多因素影响,未来市场将会是“资产荒”类的高收益可投项目范围半径收窄的局面,对投资端的投资能力产生更大考验,保险公司投资资金运用面临更多挑战。在监管政策方面,中短存续期的政策导向明朗,主要针对万能险占比较高的保险企业,为限制其规模过度扩张而进行控制,不断出台监管政策。未来,在直接政策指导下以及相关市场环境等多方面的因素共同作用下,万能险规模及万能险产品的结算利率预计将逐渐下降。

  28家陷入亏损泥潭

  看过这一张图后,你就彻底明白了!“西藏银必信”的历史变更资料显示,曾用名“上海银必信”;2016年2月6日,公司更名改姓了。

  万能险规模骤降 部分险企新设分支机构或受限

 据保监会官网公布的数据显示,2016年,财险公司全年保费收入达到了9266亿元,同比增长10%,但净利润状况却不如人意。据《投资者报》记者统计,2016年,有28家财险公司陷入亏损。 

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  值得关注的是,相较于寿险公司,财险公司的个性化、专业细分化的特点体现得更加明显。

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  中银国际证券研究报告认为,从1月行业数据看,人身险市场延续分化格局,原保费占比大幅提升。在监管影响下,部分公司调整较为明显,资产驱动负债型公司保费增速放缓比较明显,预计高速发展难以为继。富德生命人寿、华夏保险、天安人寿、恒大人寿等公司的原保险保费收入占比有较大提升。瑞泰人寿、中华人寿、复星保德信人寿、英大人寿、光大永明人寿等公司的原保险保费收入占比较低,受相关监管规定影响,存在新设分支机构受限的风险。

  数据显示,2016年财险公司中,亏损额最大的为亚太财险,据偿付能力报告显示,亚太财险2016年四个季度的净利润分别为-0.46亿、-1.03亿、-1.4亿、-1.59亿,总亏损额达到4.5亿元。

  请再次猛戳下图里的上海银必信资产管理有限公司(下称“上海银必信”)。根据工商资料显示,上海银必信是易安财险的并列第二大股东,持股比例为14%,仅次于银之杰1个百分点。

  实际上,行业数据已经透露万能险产品调整的效果。保监会近日发布的2017年1月保险行业相关统计数据显示,包括万能险保费在内的“人身保险公司保户投资款新增交费”数据环比下滑明显,且连续两个月大幅下滑。

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