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整体得分不及格,昆仑健康险实际控制人存疑

来源:http://www.yantaigongkuang.com 作者:云顶娱乐官网下载 时间:2019-11-14 20:14

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  2月15日,众惠财产相互 保险 社(下称“众惠相互”)获得保监会的开业批复,成为保险业的新入场者。在各路资本竞相角逐保险牌照的过程当中,并非所有心向这一行业的市场主体都如愿以偿。分析人士认为,保监会严把“牌照关”更是出于防范风险的考虑,有助于推动行业正本清源,回归保险本质。此外,相互保险正成为保险业内有别于股份制公司的“新鲜血液”,其牌照价值也被业内外所看好。业内人士认为,相互保险与 互联网 、 金融科技结合发展未来存在一定的想象空间。

  证券时报  易永英

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  保险牌照把关趋严

  昨日,中国保监会、中国社科院企业社会责任研究中心在京联合发布《中国保险企业社会责任蓝皮书(2016)》。报告显示,2016年,中国保险企业社会责任发展不均衡,整体处于追赶者阶段。研究发现,规模排名前五的保险企业,保费收入占全行业的63%以上,社会责任发展指数平均得分为54.15分。

  昆仑健康险曾经的股权变化备受关注,而保监会的一纸问询函更是将其推上风口浪尖。近日,有媒体曝出新入驻昆仑健康险的四家新股东均与地产大亨佳兆业的掌门人郭英成家族有着千丝万缕的瓜葛,因此有了保监会首次在行业内下发问询函的那一幕。北京商报记者调查发现,新晋股东注册信息频频变更让人眼花缭乱,且出奇一致,不禁让人想到有背后推手在作祟。

  保险业在近年来连续快速发展,政策红利陆续释放,为各类资本争取保险牌照提供了较为理想的环境,但意图入场者的自身资质有所差异,对于保险业的理解和规划也不尽相同,一些市场主体的同质化竞争特征明显。监管层尤为注重对于行业门槛的坚守,以把控风险。

  中国社科院经济学企业社会责任研究中心主任钟宏武表示,报告的研究对象覆盖在中国保监会官网登记的在华经营的保险企业。137家保险企业中,无企业符合5星级标准,4星级企业仅有1家,九成企业得分低于50分,处于三星级及以下水平。

  实际控制人存疑

  根据保监会官网披露,2017年以来,6家保险公司获批筹建,4家保险公司筹建申请被否。拿到保险牌照的6家公司分别为融盛财产保险股份有限公司、国宝人寿保险股份有限公司、国富人寿保险股份有限公司、海保人寿保险股份有限公司、中国人民养老保险有限责任公司、北京人寿保险股份有限公司。4家筹建申请被否的保险公司分别为正佳人寿、福泰财险、福康人寿和中阿人寿。

  报告显示上市保险企业与非上市保险社会责任发展指数差异明显。上市保险企业社会责任发展指数为42.38分,处于追赶者阶段,非上市保险企业社会责任发展指数为13.80分,仍处于旁观者阶段。

  保监会敦促做说明

  互联网巨头的布局部分反映了保险业外对于保险牌照的期待。近日, 京东 集团CEO刘强东表示,京东正在申请保险牌照,也可能会以投资购买的方式进入保险行业。2015年11月, 百度 、安联保险、高瓴资本宣布联合发起成立互联网保险公司,暂定名为“百安保险”;2016年6月,百度携手 太平洋 财险拟成立一家股份制财产保险公司,以期切入互联网车险业务。上述两张牌照目前均未明确获批。此前, 阿里巴巴 与腾讯、 中国平安 共同成立了众安保险,蚂蚁金服增资控股国泰财险,其参股的信美人寿相互保险也已获批。另外,腾讯参股成立的国内首家互联网寿险公司——和泰人寿获批开业。

  报告显示,不同保险类别的保险企业社会责任指数存在较大差异,集团控股类保险企业表现最好,为34.81分。集团控股类保险企业的社会责任发展水平高于其他类别保险企业的社会责任发展水平,其社会责任发展指数为34.81分,处于起步者阶段。

  近日,昆仑健康险因实际控制人问题遭遇保监会问询,而这是保监会开出的首份监管问询函。

  在参与保险业务的方式上,行业外资本通常采取增资、收购、新设等途径,上市公司亦成为其中的常客。而监管层对于牌照的把控趋于严格。业内人士表示,除了保监会负责人提出的鼓励满足几类条件的保险公司设立之外,严把“牌照关”更是出于防范风险的考虑。近年来,一些社会资本将保险公司视为融资平台,有尝试通过获取牌照开展有违保险业本质的资本运作倾向。监管层出手加强监管,有助于推动行业正本清源,回归保险本质。

  中国社科院企业发展战略研究院院长张翼告诉记者,在监管机构的大力推动和保险企业的努力实践下,行业社会责任发展水平取得长足进展,已处于追赶者阶段。蓝皮书的发布,将有利于进一步促进保险业提升社会责任管理水平,推动保险机构在更深层次履行社会责任。中国保监会将进一步加强与科研机构的合作,系统跟进和记录中国保险企业履行社会责任的阶段性特征,推动保险企业夯实责任管理,创新履责实践,实现可持续发展。

  据了解,有自媒体质疑:昆仑健康险名义上的第一大股东是福信集团,持股占比为19.04%,实际上却是该公司新晋四家股东——郭英成家族的影子企业所控制。而郭英成在大力构建金融版图,这个版图分为两个部分,一个是体系内的佳兆业金融集团,一个是体系外的正莱达金控集团。一个位于深圳,一个位于北京。目前,正莱达金控集团正在筹建中,并用高薪从其他金融机构疯狂挖人。而昆仑健康险就隶属于正莱达金控集团。这也意味着,至少在内部,郭英成已经以实际控制人的身份将这个保险牌照收归囊中。

  相互保险迈出“互保”步伐

  保监会相关负责人告诉记者,截至2016年三季度,保险业为全社会提供风险保障达到2276万亿元。2016年,农业保险参保农户约1.9亿户次,前三季度提供风险保障1.42万亿元,仅南方洪涝灾害中农业保险支付赔款超过70亿元。2016年,保险业为8.22万家出口企业提供了4167亿美元的风险保障,为我国国际贸易、海外投资提供了更完善的金融支持体系。

  为此,保监会下发《昆仑健康保险股份有限公司股权有关问题的问询函》要求,昆仑健康险需在2月24日之前向保监会说明“股权结构”、“入股资金”、“实际控制人”等信息。最受业界关注的是,昆仑健康险需向保监会说明公司股东深圳市宏昌宇企业管理咨询有限公司、深圳市正远大科技有限公司、深圳市泰腾材料贸易有限公司和深圳市正莱达实业有限公司之间是否存在关联关系,是否与“佳兆业郭英成家族”有关,入股资金是否来源于“佳兆业郭英成家族”下属企业或其关联方。

  2月15日,众惠相互宣布其已于2月10日获得保监会开业批复,并于2月14日获得营业执照。这是保监会自2015年1月23日出台《相互保险组织监管试行办法》,以及2016年6月22日正式许可筹建首批相互保险社试点机构后,获批开业的第一家相互保险社。

  下一步,保监会将持续引导全行业通过着力创新体制机制,在助力脱贫攻坚、构建社会保障体系、提高社会治理水平、完善防灾减灾体系、服务国家经济转型中持续发力。鼓励各保险机构把加快产品服务优化和推动业务转型升级有机结合起来,在履行企业社会责任与提升企业发展能力之间达到和谐统一,追求经济效益与社会效益双赢。

  此外,保监会还要求昆仑健康险出具各股东的股权结构(树状图)及其实际控制人情况、实际控制人以及有关情况也需说明,并且出具真实性承诺函。

  相互保险正成为保险业内有别于股份制公司的“新鲜血液”,其牌照价值也被业内外所看好。相互保险是在平等自愿的基础上,以互助共济、共摊风险、共享收益为目的,会员缴纳的保费汇聚成风险保障资金池,当灾害损失发生时,则用这笔资金对会员进行弥补的互保行为。保监会副主席梁涛表示,中国开展相互保险试点,定位为现有市场主体的合理和必要补充,侧重于“补短板、填空白”,与现有股份制主体相互促进、共同发展。

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  保监会表态,昆仑健康险及股东就提供说明的真实性出具承诺函,如有虚假或隐瞒信息,自行承担后果,自愿接受保监会对所持股权采取的处置措施。对此,有媒体报道,该公司于2月21日请股东予以配合,会将所收集到的股东反馈的信息按时回复监管部门。

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