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网售恋爱保险你会买吗,国内仅是

来源:http://www.yantaigongkuang.com 作者:云顶娱乐官网下载 时间:2019-11-14 20:14

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  每年情人节前夕,各大保险公司推出的“三年后十年内结婚可申领万朵玫瑰或钻戒”的恋爱险产品总能成功吸引公众的关注。七年之痒、三年之约,这是爱情的见证,还是情侣间的槛儿?一款保险产品能够实现为爱情“保鲜”吗?

  (原标题:网售“恋爱保险”你会买吗?3年后结婚可获1万朵玫瑰)

  基本养老保险是我国养老保险体系中最重要的组成部分,养老金入市可以提升收益水平以及缓解“空账”缺口。 

  从保险公司的角度而言,借势节日营销,势必将提升品牌知名度。不过,保险公司推出“爱情保险”是赚是亏的讨论也引发了热议。

  《大话西游》里有句经典台词:如果非要在这份爱上加一个期限,我希望是一万年。那么如果恋爱有保险,你会买吗? 

  我国养老金入市共经历构想(2011-2014年)、试点(2012-2015年)、立法(2015-2016年)和实施(2016年至今)四个阶段,目前广西已经与全国社保基金理事会签订首单养老保险委托投资合同。 

  就消费者而言,所谓“爱情保险”更大的意义在于给恋人一份美好承诺,不失为情人节的一份创意礼物。如果能在规定时间内成功结婚,还将获得数十倍的收益。

  近日,网传一种“恋爱保险”引发关注,该保险承诺若投保的两个人在三年后结婚,可在婚礼上收到1万朵玫瑰。对此,有人点赞,有人持不同看法。 

  目前我国养老金累计结余接近4万亿元(2015年),其中可交给社保基金进行投资运营的资金约2万亿元。估计本次养老金入市比例在12%左右,规模接近2500亿元。

  但据《每日经济新闻(博客,微博)》记者的了解,当前在网络上引发热议的“爱情保险”仅是“凤毛麟角”,成熟的“爱情保险”更是被当作一种家庭理财的重要选择。

  “恋爱保险”99元起售 三年后结婚可收万朵玫瑰

  从国内外经验看,基本养老保险入市后对市场短期有正面推动作用,中长期并不能平抑市场波动;行业配置方面,将偏好主板及大盘股,价值(银行、化工)和成长(公用事业、传媒、计算机)兼顾。

  “爱情保险”销量惨淡只赚噱头

  昨日,一名高中女生在微信朋友圈转发了关于“恋爱保险”产品的链接,留言“发现了一个超级少女心的东西”。从链接来看,“恋爱保险”价格在99元到350元,分为大学生玫瑰版、军人玫瑰版、社会人士玫瑰版、大学生钻石版、社会人士钻石版和现金版,钻石版价格高一些,因为赔付的是一枚0.5克拉的钻石。网页显示交易成功21个,有20条评论。有评论说“希望我们大学毕业后,可以走入婚姻的殿堂,收到这一万朵玫瑰”;也有评论说,“网络太强大了,什么都有卖的”。 

  广发证券发展研究中心

  如果你正为情人节挑选一份什么样的礼物而伤脑筋,保险公司在微信和各大平台上推广的“爱情保险”或许可以作为一个备选。

  据了解,“恋爱保险”是一家保险公司北京分公司2015年推出的财险险种,需要男方和女方共同投保,一次性支付。如果投保双方在三年后十年内结婚,可凭结婚证申领万朵玫瑰。

  基本养老保险

  以某保险公司推出的“爱情保险”为例,需要男方和女方共同投保,一次性支付。如果投保双方在三年后十年内结婚,可在婚礼上收到1万朵玫瑰。

  1万朵玫瑰有多少?大多数人都没有概念。据工作人员介绍,如果紧密平铺占地约30平方米,重约0.75吨。

  有别于社保基金

  不少点赞的都是热恋中的情侣或是期待美好恋爱的少男少女。299元买1万朵玫瑰,是不是很划算,很浪漫呢?虽然买了这份保险不一定能保证爱情,但可以借助爱情保险表达对另一半(多是为女友)的爱意,也是爱情的一种美好愿望,

  点赞者多为热恋情侣 已婚者质疑能否兑现

  1、基本养老保险是我国养老保险体系中最重要的组成部分

  理性的消费者提出质疑:保险公司不会做亏钱生意。相关数据显示,恋爱三年是最容易分手的期限。当然,还有的网友认为,现在年轻人闪婚闪离的比例高,熬不到三年后结婚,还是领不到万朵玫瑰。

  对于“恋爱保险”,大多数点赞的都是热恋中的情侣或是期待美好恋爱的少男少女。大一女生小雯说,如果有男朋友了她会买,觉得这是对恋爱的美好期许。但也有人持不同看法。已婚男士黄先生说,现在很多年轻人都闪婚,如果熬不到三年就结婚了还领不到万朵玫瑰。而且他认为,恋爱三年是最容易分手的期限。市民李先生则觉得,买了恋爱险也没什么不好,如果恋爱有了美好的结果,婚礼上收到万朵玫瑰就是锦上添花;如果恋爱没有成功,也可以给双方留下一个美好的回忆。 

  基本养老保险是我国多层次养老保险体系中最重要的一项。我国的多层次养老保险体系包含三大支柱:基本养老保险、企业补充养老保险(企业年金、职业年金)、个人储蓄性养老保险。其中,基本养老保险已经趋于完善,是我国养老保险体系三大支柱中最重要的部分。截至2015年,我国基本养老保险累计结余资金接近4万亿元;企业补充养老保险起步较晚,规模相对较小,主要包括企业年金和职业年金。企业年金的规模在2014年达到7689亿元,而职业年金从2014年开始设立,完成全面筹资还需2-3年,预计资金规模为2500亿元。两者合计在1万亿元左右,仅为基本养老保险规模的四分之一;个人储蓄性养老保险目前还处于试点阶段。 

  据慧择网平台统计,这种“爱情保险”往往只是看热闹和旁观者居多,实际购买率很低,保险公司也只是图个噱头,相关精算师统计,98.39%的情侣都会分手。

  据了解,关于爱情保险的险种还不少,其中有“假定夫妻离异收场”婚姻保险,婚姻维持得越长久,便能按规定获得越多的保险“赔偿”。多家保险公司也推出过概念类似的“爱情婚姻保险”,但实际上大多是一份夫妻捆绑的综合保险计划,保险范围包括意外或疾病身故金、意外伤残保障等。

  2、基本养老保险有别于社保基金

  对此,《每日经济新闻》记者做个大胆的假设,在100位“恋爱险”的投保人中,其中2位购买者与意中人很幸运的步入婚姻的礼堂,对于保险公司而言,若采购玫瑰的单价在1元一支,各1万支玫瑰的成本(量大可忽略运费)总计为2万元,而销售100份“恋爱险”的保费收入为2.99万元(299元/份),收入超过支出。

  在网上,除了赔付万朵玫瑰甚至钻石的恋爱保险,甚至还有单身狗恋爱保险,价格很便宜,在1.52元到5.20元,这种保险多是网店商家自己推出的产品,承诺自购买之日起半年内,购买者如果脱单可获得最高9.9元的赔付,网页显示成交5笔,有评论说“就指着这个产品脱单了”。

  基本养老保险是我国五项社会保险基金之一。我国的社会保险基金是由人力资源和社会保障部统一管理,主要包括五项基金:养老、医疗、工伤、失业和生育,主要用于保障公民在年老、疾病、工伤、失业、生育等情况下获得物质帮助。

  带着美好祝愿的保险产品

  专家:目标是商业利益 以美好期许为营销手段

  全国社会保障基金是国家社会保障储备基金。全国社会保障基金是由全国社保基金理事会统一管理的,其来源包括:中央财政预算拨款、国有资本划转、基金投资收益、国务院批准的其他方式筹集的资金。主要用于人口老龄化高峰时期的养老保险等社会保障支出的补充和调剂,发挥社会保险体系“压舱石”的作用。

  据观察,类似上述的爱情保险,在不同的保险公司有着不同版本,但基本上有几个特点:对象一般分为大学生版、社会人士版、军人版等,在价格上在99元~500元不等,在期限上,基本上是3年后N年内结婚才符合给付标准。赠送的有玫瑰、钻石、现金等。

  陕西省社科院副研究员谢雨锋说,所谓的爱情险或婚姻险,如果是保险公司发起的,最终目标还是商业利益,从商业角度来说,以人们的美好期许和好奇心作为营销手段可以吸引关注。为了利益最大化,商家对这个产品的推出应该是做出过市场调查和分析的,以三年为期限,说明现在的年轻人对情感的稳定性是不高的。但是从这些爱情险受关注也引申出一些客观现实和话题,就是近些年来离婚率的升高,随着社会快节奏的发展,很多年轻人闪婚闪离,对爱情、婚姻和家庭的责任心不够。相比购买各种婚姻险,他个人建议,大家更应该珍惜感情,用心营造家庭生活。如果把情感作为噱头商业化和娱乐化,他也认为是不可取的。

  基本养老保险资金入市

  如某平台作为新品上架的某公司“爱久久恋爱保险”,价格为99元/份,自购买之日起3年以后,13年以内的任意一天,投保人与指定心上人首次领取结婚证后,即可领取结婚祝福金1999元,最多可购买5份。截至2月11日,该产品的累计销量约为1300份。

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  提升收益 缓解空账缺口

  慧择寿险事业中心副总谢淑贞在接受《每日经济新闻》记者采访时表示:“随着保险的不断成熟发展,保险的功能不仅仅是体现在生老病死的保障上,也可以有不同的功能性,尤其像恋爱险这种带着美好祝愿的保险产品。这种突破保险认知的产品是一种创新,尤其是在互联网的传播下,是能让更多人知道保险,了解保险的作用。这也是一种保险意义的传播,保险就是一个普通的“商品”,跟我们日常生活所需商品一样。”

  1、提升基本养老保险基金的收益率

  “当然,我们坚定保险需要创新,能无缝连接到老百姓的日常生活并带来降低风险的作用,但也不希望保险公司为了创新而创新设计出纯噱头,甚至无合理保险利益的产品,那就违背了保险的意义与功能。”谢淑贞还称。

  基本养老保险基金的收益率与通胀水平基本持平。根据1997年颁布的《国务院关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》规定:基金结余额,除预留相当于2个月的支付费用外,应全部购买国家债券和存入专户,严格禁止投入其他金融和经营性事业。基于此,我们近似估计养老金的收益率大致相当于1年期定存利率(或1年期国债利率)。由于投资渠道受限,养老金很难实现保值增值目标。

  对于此类产品创新,北京工商大学经济学院保险学系教授王绪瑾告诉《每日经济新闻》记者:“市面上的爱情保险首先要看是否合法合规,其次是否符合民众的习惯,即是否存在市场需求。此外,所谓的爱情保险,在国外也有类似的保险产品形式。

  但社保基金和企业年金的收益水平明显跑赢通胀。全国社保基金的年均投资收益率长期在8%以上,其中,权益类资产收益率的长期均值也在6.81%(如果剔除2008年股市大跌的影响,2009年-2015年的长期均值为8.75%),可见全国社保基金的投资收益水平远高于CPI;2012年-2016年三季报显示,企业年金的平均收益水平为2.94%,略高于同时期CPI均值的2.01%。

  国内“爱情保险”仅是凤毛麟角

  与社保基金以及企业年金相比,养老金的收益水平长期处于低位。由于投资渠道受限,甚至无法实现基本的保值增值目标。通过拓宽养老金的投资渠道,将养老金委托给全国社保基金理事会运作,养老金入市能够提升收益水平,实现保值增值目标。

  “与国外的成熟的爱情保险相比,国内的爱情险算是凤毛棱角了。”谢淑贞表示:“在设计上,国外的爱情保险基本上分为婚前和婚后爱情险,婚前的爱情保险以恋爱者是否成婚为给付条件,若双方最终成婚,保险公司将给付一定额度的保险金,否则不给付保险金,而婚后爱情保险则以婚姻存续到一定年限为给付条件,也有在保障期间遭遇身故或被遗弃都能获得补偿。”

  2、缓解个人账户“空账”缺口

  举例而言,英国/瑞士等一些国家有银婚爱情险,只要是已婚夫妇,每月支付5英镑,和睦相处后达25年(银婚),可以领取5000英镑的保险金,如在这期间其中一人发生身故,也可以获得1000英镑的身故赔偿;如果感情不和,被遗弃一方可获得3000英镑的保险金。

  由于存在“空账”问题,累计结余长期无法覆盖个人账户。我国的基本养老保险采用统账结合模式,既包含现收现付制的社会统筹部分(工资基数的20%缴费),也包含积累制的个人账户(工资基数的8%缴费)。由于历史遗留问题以及人口趋向老龄化,社会统筹部分不足以支付当期养老金支出,使得个人账户资金被透支,从而造成个人账户出现“空账”问题。

  俄罗斯的爱情保险是法定强制保险,俄罗斯(前苏联)政府1976年颁布了结婚强制保险条例,规定凡符合投保条件的父母(养父母)、监护人,均应为其2~15岁的儿子投保,被被保险人在达到法定婚龄后结婚时可领取结婚保险金。此外,还有离婚分产保险,如因婚外情导致婚姻破裂一方财产分配上将受到惩罚。

  基本养老保险资金缺口持续扩大,养老金累计结余部分保值、增值压力提升。据统计,截至2015年个人账户记账规模已经达到4.71万亿元,而养老金累计结余仅为3.99万亿元。就算这部分资金全部给到个人账户,也存在超过7千亿元的资金缺口,而且这个缺口仍在逐年扩大,养老金累计结余部分保值、增值压力提升。

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